银行利润将面临大幅流失，或因无力与比特币公司竞争

大型银行越来越担心自己会因为比特币初创公司等金融科技型企业而失去利润。根据近期的一份调查显示，88%的银行高管认为他们的业务很可能受到这些新参与者的影响。一份外泄的备忘录中指出，桑坦德银行（Santander）可能因这类竞争损失高达10%的利润。

银行收益遭挑战

“四大”审计巨头之一的普华永道（PwC）在本月早些时候发布了《2017年全球金融科技报告》。报告中显示，在受访的传统企业中，有88%的高管认为他们的业务将遭到金融科技初创公司的挑战。

很多（银行高管）担心创新者的出现会造成他们的客户流失，首先是支付、资金转账和个人金融领域……消费者更愿意选择非传统的金融服务供应商。

上周，Guardian Money报道了桑坦德银行一份外泄的内部备忘录。其透露的信息有：该银行10%的利润都来自跨境现金转账业务。

这份文件详细记录了银行的收费标准（是金融科技企业的6倍），他们通过调整汇率来获取较高的收益。通常银行不会直接向客户收费，而是会利用货币市场汇率和自己提供的汇率之间的差异来获得收入，也就是“外汇保证金”。

Guardian Money写道：

桑坦德在货币转账业务中的收入是5.85亿欧元，相当于其2016年全球总收益（62亿欧元）的十分之一。同样是将1万英镑从英国发往西班牙，桑坦德的收费标准比它的竞争对手Transferwise（P2P货币转账服务）要高出6倍。

这份文件提醒了桑坦德高管，进军货币转账领域的新初创公司正在“瓜分”银行业务利润。

一旦跨境转账业务开始重新定价，该银行10%的利润将受到影响。

颠覆者：比特币初创公司

目前，大多数货币转账初创公司都在使用比特币。他们当中的大多数只会收取较低的费率，甚至完全免费。以下就是部分例子：

比特币汇款初创公司Bloom Solutions的CTO路易斯•布埃纳文图拉（Luis Buenaventura）表示，比特币“最强大的应用可能就是汇款了”，至少在他的国家菲律宾就是这样的。该公司网站中提到，他们的目标是为跨境汇款市场中的代理人和代理商提供解决方案，至少能为他们节省近一半的结算和外汇成本。

新加坡比特币汇款公司Coinpip的服务遍布全球40多个国家，而且不会收取外汇和其它额外的费用。

另一个例子就是香港的Bitspark，这家比特币汇款公司可提供五种货币服务。该公司表示：“在当前的竞争环境中，同样是250美元的交易，比特币公司收取的成本可以低至传统供应商的2%到3%。”

而Abra的业务模式就比较不一样。他们用比特币、智能合约和P2P网络来实现发送方和接收方在全球范围内的直接转账，完全不需要中间人。这家公司近期上线的App不收取任何转账费用，汇率也很低，用户也能以比特币的形式存取资金。