P2P千亿爆雷潮：我们的钱还能相信谁？

老话常说：“不要把所有鸡蛋放在一个篮子里。”我处心积虑把鸡蛋安顿在不同的篮子里之后，又有一句老话是这么说的：“覆巢之下无完卵。”

今年七月，海上的台风一个接一个，低气压带来燥热天气。但有一群人，却在盛夏坠入了严寒的冰窟。他们，就是P2P投资人。

据不完全统计，从6月1日起至今，全国共有130家P2P平台“爆雷”， 成百上千万的投资人或将难逃血本无归的厄运。

P2P是什么

P2P是英文person-to-person的缩写，意即个人对个人,又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。属于互联网金融（ITFIN）产品的一种。属于民间小额借贷，借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。

一方面，随着人均收入水平的稳步提升，民众手里的资金逐渐累积，除去基本日常开销之外的还能存下一部分“闲钱”。而通货膨胀的压力催生了人们“理财”保值的想法，对银行年化率低的理财产品不屑一顾，对瞬息万变的股市望而却步，买房置地门槛又太高，拼命攒在的钱拿在手里怎么都不自在。在这种投资渠道缺少的情况下，P2P这种操作简单，安全可靠，年化率近20%的产品，让成千上万的中小投资者趋之若鹜。

另一方面，一些需要钱的个人或企业，向P2P平台提出借贷申请，通过审核之后便可以获得资金，到期还本付息。

通俗来说，P2P平台就是一个“媒人”角色，牵桥搭线与审核，从借贷关系中收取手续费。

“爆雷”又是什么

爆雷，指P2P平台突然出现问题，因逾期兑付或经营不善，不能正常投资或提现，甚至直接跑路的现象。

其实P2P这场爆雷潮，在今年年初就有征兆，只是最近爆出了200亿规模的“连环雷”涉及金额与受害人数令人震惊。

据前瞻产业研究院发布的《P2P网贷行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》最新统计数据显示，2018年以来，已有236家P2P网贷平台相继“爆雷”。其中，有163家是在6月以来的50天内“爆响”，平均每天约3.26家，有停业的、跑路的、转型的、提现困难的、分期体现的，还有被刑事拘留的。而涉及的金额，已超过2000亿。

此次“爆雷”的原因

有人说这是P2P行业借新还旧的庞氏骗局被揭发，也有人说这是监管收紧的第二轮互联网金额行业洗牌，究其根本还是多层监管不足。

第一层，从P2P平台借钱的用户，大概率是从银行贷不到款、或是拿不出抵押物的企业。也就是说，在银行贷款系统中，这些都属于高风险用户，存在着还不起钱的风险。

第二层，P2P平台在吸引客户资金时，靠的不是优质的标的资产，而是用刚性兑付和高额利息来诱惑投资者。但是P2P平台做的是资金流生意，借贷难免会遇到违约，所以为了不影响其承诺的刚性兑付，P2P平台一般会在将要违约的时候选择借新还旧。

第三层，现阶段 P2P 行业缺少监管 , 不法分子很容易利用 P2P 模式进行诈骗 , 通过伪造信息骗取投资者的信任和资金后携款而逃。

未来的路怎么走

目前，此次“爆雷潮”的受害者们，正在组团到上海、杭州等P2P平台所在地维权，希望能追回自己投下的血汗钱。金融监管部门似乎也有大动作，这一波涉及上千亿的爆雷，行业整顿在所难免。

同时我们也在思考，时下同样敏感的区块链技术，在这波潮水中是否能到积极的作用呢？作为互联网发展的产物，区块链与P2P借贷可谓是一母同胞的亲兄弟，它们具有相同的去中心化属性，将区块链技术+金融行业是目前许多人最看好的结合。

区块链如何运用在P2P借贷上

01有助监管P2P企业

监管部门(央行、银监、证监)作为区块链的一部分，可以实时获取P2P交易的公共账本，通过分析公共账本获取各家P2P企业的理财项目和资金划转信息，实时为P2P行业监管提供低成本、高效率、可信赖的监管数据。

02借款人的征信透明化

区块链最主要解决的就是信用问题，所以区块链最被看好的就是应用于征信。但征信这块其实争议也多，毕竟征信相关数据是非常敏感的，无论是征信机构还是用户，其实都是不希望公开的，数据是征信机构的命根子，家家都希望别人公开，自己保密。

用户也不希望自己的数据公开。当然，如果未来能做到征信透明化，对P2P的投资人来说还是一件很有利的事。

03交易结构的低成本化

对于一个P2P平台来说，每个月用户的取现费用也是一笔不小的开支，只是一般的P2P平台都会自己掏腰包去支付这部分费用。应用区块链强大的在线交易功能，去第三方支付，抑或银行资金托管，完成资金快速、准备、透明的交易，对于P2P平台来说是一件利好的事。