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原力协议 CEO 雷宇:DeFi 让区块链从业者重拾初心

来源: 互联网时间:2019-08-12 18:03:17

进入 2019 年,DeFi (Decentralized Finance,去中心化金融)的概念成为了区块链行业、金融业关注的焦点。

在从业者眼中,DeFi 有望实现金融业的自动化、智能化、去中心化,也将让区块链再一次赋能实体产业。从稳定币、数字货币借贷、去中心化交易所,到更大、更广的证券、期货、衍生品市场,DeFi 的触角正在不断延伸。

面对即将到来的 DeFi 时代,区块链开放平台原力协议与区块链媒体一本区块链共同策划了“共话 DeFi 生态”的系列线上社群分享活动,邀请行业专家、学者、从业者,共同解读 DeFi 将如何改变区块链与金融产业。

8 月 8 日晚间,首期“共话 DeFi 生态”社群分享在原力协议、一本区块链的数十个区块链社群展开。一本区块链 CEO 郭俊岐,围绕“DeFi 会成为区块链行业的下一个风口吗 ?”,与原力协议 CEO 雷宇展开了深入的分享讨论。

雷宇由“开放金融”(Open Finance)的概念引出 DeFi 的发展史,并介绍了整个 DeFi 生态的产业结构。雷宇指出,目前,DeFi 的场景主要集中在借贷与稳定币领域。而在未来,去中心化交易所、衍生品与资产发行领域,可能会催生出更多 DeFi 新产品。

“DeFi 给区块链带来的最大变革,是帮助行业从业者找到了区块链发源的初心。”雷宇表示,“从比特币开始,区块链技术的根本目标其实一直就只有一个——就是建设不同于传统金融体系的,全球共通共享的新型金融设施。”

在雷宇看来,相比于比特币,DeFi 对于传统金融行业的威胁更大。而在未来,传统金融业也许也会开始重视、研究 DeFi 生态,并一同参与到 DeFi 大潮的进程中。

原力协议 CEO 雷宇:DeFi 让区块链从业者重拾初心

以下为本期分享实录:

主持人、一本区块链 CEO 郭俊岐:2019 年,DeFi 成为了整个区块链、金融行业关注的焦点。也许,有许多朋友对 DeFi 还不是特别了解,所以我今天的第一个问题是,请雷总介绍下,DeFi 究竟是什么,整个 DeFi 行业包含哪些生态?

原力协议 CEO 雷宇:谈 DeFi,首先需要弄明白什么是“开放金融”(Open Finance)。Open Finance 是基于公共区块链的开源金融服务基础设施,可能是 Fintech 之后下一个主要的数字化金融形态。具备开源、公共、自治、可全球访问等特性的金融结算基础设施,都属于 Open Finance 这个概念。

基于 Open Finance 的理念,Dharma 项目的 CEO Brendan Forster 在 2018 年 10 月 15 日提出了#DeFi 这个社区概念,#DeFi 的创始成员包括 Dharma、MakerDAO、dy/dx、Compound、CDx、CoinbaseWallet、Kyber Network、bZx、MARKET Protocol、8x Protocol、Centrifuge、Connext、Loopring 这几个项目。

从中可以看到,#DeFi 项目的创始成员基本上都为欧美团队,因为受到了 Coinbase 的力挺,#DeFi 这个标签概念迅速的在区块链领域得以传播。发展到现在,已经有几百个项目宣称自己与 #DeFi 有关,不得不说,找到一个有实力的金主背书是 DeFi 概念得以大规模流行的必要条件。

DeFi 最初提出的时候,并没有提出很明确的生态概念,其强调的重点有两个:社区和金融体系。DeFi 社区标榜自己是开放的,但新项目的加入会受到较为严格的审核;DeFi 希望能通过抱团、协同的方式,联合最优秀的团队一起打造开放的金融体系。

目前来看,DeFi 体系所形成的去中心化生态系统包括:钱包、交易所、稳定币、贷款、衍生品、资产发行,初步涵盖了传统金融体系的各大主要功能。严格意义上的 DeFi 所指的项目均为以太坊生态相关,但是目前 DeFi 这个概念有扩展到其他公链的趋势,其实对于其他的公链而言,不去蹭 DeFi 的流量,直接用 Open Finance 更加准确和有自主性。

郭俊岐:为什么在 2019 年,DeFi 突然火爆?

雷宇:DeFi 最初是一个币圈的概念,可以看到,DeFi 的创始成员均为币圈项目,关注的是以太坊生态中的金融设施搭建。更直接一点,DeFi 最初的使命,是为了以太坊生态内的各种代币搭建金融基础设施。另外,在国外,币圈、链圈分得没有国内那么明显,这种你中有我、我中有你的状态,才更加的适合行业的健康发展。

前面提到,Coinbase 交易所的力推,让 DeFi 在欧美最先流行起来,到了国内,凡是能为自己项目带来流量的概念,就会有人往上扑,DeFi 这个有巨头加持,代表着未来用户量潜力的新鲜概念,没有理由不受到从业人员的热炒。

DeFi 概念的流行,也是以太坊社区在以太坊的市值逐渐显示出颓势时的一种自救行为。各个基于以太坊的项目一起抱团过冬,相互导用户,导流量,增加流动性,既能为用户真正提供有价值的产品,还能一起把蛋糕做大,共同帮助以太坊渡过目前的低潮期。不得不说,人多势众力量大,以太坊社区有目前加密数字货币生态内最大规模的成员,大家抱团以后,能量还是很惊人的。

郭俊岐:DeFi 的未来发展,将经历哪些阶段?

雷宇:DeFi 社区有明确的建设目标,最终会在区块链网络中建立起一个去中心化,全球可用的分布式金融设施群。当前阶段,DeFi 概念刚提出不到一年,DeFi 的根基——以太坊及其他主流公链尚且处于发展中,在扩容等方面还有很长的路要走。而 DeFi 社区的各个成员团队也正在积极的开发自己的项目,MakerDAO、Loopring、Dharma、Compound 等项目均处于建设期,整个 DeFi 社区尚不具备大规模服务用户的能力。

但是,在开发者和社区成员的不断努力之下,随着以太坊的扩容,以及其他公链的发展、跨链技术的逐渐成熟,预计 DeFi 的第二阶段将是以各公链百花齐放的现象为特点,同时随着类似于 Libra 这样具备传统互联网大用户量基础的项目上线,整个开放金融和 DeFi 的用户数可能出现爆发性的增长。

第三阶段,鉴于 DeFi 所产生的巨大影响,监管层将会介入,可能会有一段时间的行业冲击,没有合规思维的项目将会受到很大影响,可能有大量的项目将被迫下线。与此同时,在整体的用户量增长到平台期后,DeFi 社区内部也可能出现分裂,当初一起努力做大市场的盟友可能分崩离析,相互开始争夺市场和用户。这一阶段,可能是各个项目在用户体验上得到很大进步的一个时期,也是行业的大洗牌阶段,最终可能会决出少数的赢家。

第四阶段,DeFi 行业内产生的巨头与全球的监管机构开展合作,形成一系列行业规范,面向创业者的机会窗口基本宣告结束,整个加密数字货币领域后续可能会形成新的热点。

郭俊岐:引爆 DeFi 的杀手级应用会是什么?

雷宇:就现阶段而言,毫无疑问 MakerDAO 是引爆 DeFi 的第一大应用。当前,DAI 的供给量已经超过了 7700 万 USD,按全局质押率 382% 计算,一共有超过 2.94 亿 USD 等值的 ETH 被抵押到 CDP 合约中,占 ETH 总市值的 1.2% 以上,可见其活跃度之高。除此以外,Kyber、Compound、Loopring、dy/dx 等项目也有一定的流量。

MakerDAO 的场景主要是借贷和稳定币,而随着去中心化交易所相关技术的不断完善,预计 Kyber、Loopring 等项目会在未来成为 DeFi 领域的重要玩家,毕竟各种代币之间的交易是加密数字货币的核心应用场景,如果去中心化交易所在性能、用户等方面能够持续进步,未来一定能产生出更加重要的 DeFi 杀手级应用。

至于 DeFi 领域的其他几大类应用,由于涉及到金融系统里相对高深的工具和理论,可能不会受到海量用户的关注,但是将来一定能从衍生品、资产发行等领域诞生真正受到专业机构用户欢迎的 DeFi 产品。

郭俊岐:DeFi 将分别为区块链与传统金融行业带来哪些变革?

雷宇:DeFi 给区块链目前带来的改变,最大的应该就是很多项目开始言必称 DeFi 了吧(笑)。言归正传,我个人认为, DeFi 给区块链带来的最大变革,是帮助行业从业者找到了区块链发源的初心,从比特币开始,区块链技术的根本目标其实一直就只有一个——建设不同于传统金融体系的,全球共通共享的新型金融设施。DeFi 的愿景和目标符合这一理念,因此才会受到行业内有识之士的认可与传播。

对于传统金融行业而言,虽然 DeFi 领域的这些项目看上去都还很弱小,完全不具备与传统金融行业同台竞技的可能。然而,假以时日,谁又能保证不会出现真正能够威胁甚至颠覆传统金融行业的 DeFi 生态?不同于比特币,DeFi 对于传统金融行业的威胁更大,并且,DeFi 的创生和发展,已经超出了传统金融行业能够扼杀的程度,传统金融行业现在开始起需要重视、研究 DeFi,并且通过自我颠覆和改造,也一起参与到 DeFi 大潮的进程中,与其敌视,不如一起来将 DeFi 打造成大家都能接受的样子。

郭俊岐:区块链从业者将如何拥抱 DeFi?

雷宇:前面提到了,区块链从业者一定要找准自己项目的方向,区块链这项技术有其适用领域,并不是包打一切的万金油,首先要给自己的项目找好定位。如果想更好的拥抱 DeFi ,希望大家多拿出原创性的产品,解决具体的问题,而不要简单的抄袭现有的 DeFi 项目。DeFi 运动刚起步不到一年,还处于发展的早期,从业者,尤其是国内的区块链从业者们应该避免抄袭性质的恶性竞争,只有真正具备原创性,能解决用户痛点的项目才是好项目,才能被用户和行业所接纳。

郭俊岐:DeFi 未来描绘的美好场景,将会是什么样?

雷宇:作为新型的金融基础设施,DeFi 从业者们将和以太坊等主流公链一起成长,相互促进,不断的做大做强公链生态。而无论是 C 端用户还是 B 端用户,都能用 DeFi 的各种工具满足自己的金融需求,或许真正的普惠金融,正是由 DeFi 这样的新生态才能加以实现。

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