美国财政部报告称，尽管非法行为者转向加密货币进行洗钱和融资的趋势越来越大，但冷硬现金仍然是他们的首选工具。

财政部在其2024年关于洗钱、恐怖主义融资和扩散融资的国家风险评估中，阐明了美国境内与非法融资相关的各种威胁、漏洞和风险。

数字资产威胁上升

财政部官员观察到，尽管法定货币仍然是洗钱和恐怖融资的主要媒介，但数字资产构成的威胁正在上升。

根据2024年国家洗钱风险评估，欺诈，特别是通过投资计划和医疗欺诈，仍然是洗钱活动的主要原因。该报告强调，涉及技术进步的欺诈行为有所增加，如远程医疗和与虚拟资产投资相关的欺诈行为。

与此同时，包括ISIS和哈马斯在内的恐怖组织越来越多地转向虚拟资产进行资助。近几个月来，这种日益增长的趋势引起了立法者的担忧。《华尔街日报》10月的一篇报道指出，哈马斯和其他激进组织在以色列发动袭击之前，将加密货币作为融资工具。

报告还发现，美国个人与外国恐怖组织之间最频繁的金融互动涉及直接向这些组织募集资金或试图转移资金，这与2022年的趋势相似。这些交易使用现金、注册货币服务企业，在某些情况下还使用虚拟资产进行。

DeFi和Stablecoins日益受到关注

财政部进一步强调了去中心化金融（DeFi）带来的挑战，特别强调了根据《银行保密法》（BSA）被视为金融机构的此类服务有义务遵守反洗钱（AML）和反资助恐怖主义（CFT）法规。

尽管有这些要求，但财政部发现，BSA涵盖的许多DeFi服务存在严重的合规缺口，这些服务被非法行为者利用。

该报告强调了犯罪分子对利用新兴金融服务的兴趣，包括DeFi平台和在线游戏，这引发了人们对在线游戏提供的匿名性以及该行业的巨大规模和快速增长的担忧，这些都会产生独特的洗钱风险。

财政部还对稳定币的使用增加表示担忧，这与2022年国家恐怖主义融资风险评估（NTFRA）有所不同，在该评估中，恐怖组织主要以比特币募集捐款。

财政部副部长Wally Adeyemo此前曾对基于美元的稳定币表示担忧，尤其是那些不在美国的稳定币，强调了围绕这些数字资产的监管审查。