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尽管人工智能并不新鲜，但许多金融机构才刚刚开始探索其潜力。早期的用例主要集中在聊天机器人、欺诈检测和降低成本上。更广泛的应用，如支付，才刚刚出现。
RedCompass Labs的新研究表明，超过一半的银行（54%）计划实施生成式人工智能来支持支付现代化，包括转向即时支付。与此同时，42%的银行正在考虑这种可能性。
支付现代化中的人工智能
RedCompass Labs对来自欧盟和美国银行的200名高级支付专业人员进行了一项调查，以了解他们在支付现代化方面的人工智能方法。银行经常将支付项目外包，但在质量控制、成本管理以及将短期目标与长期战略相结合方面面临挑战。
许多银行认为人工智能可以帮助解决这些问题。在拥有先进的人工智能专业知识57%的人认为人工智能可以改善长期愿景，47%的人认为它可以增强支付专业知识，44%的人认为这将加快项目交付。人工智能专业水平较低的银行优先考虑提高工作质量：56%，成本管理：38%。
RedCompass Labs首席执行官Tom Hewson评论道：“从流程、技能和专业知识的角度来看，支付创新和市场份额正被一些大型银行业者所占据，他们正在扩大已经很大的竞争差距。”。
“但人工智能可以帮助关闭或加速它。这取决于谁第一个抓住机会，”他继续说道。“有了人工智能，我们可以将产量增加一倍以上并保持成本，或者我们可以保持产量和一半以上的成本。”
生成型人工智能有可能彻底改变金融和银行业，使这些服务更具包容性，在我看来，由于人工智能提高了效率和安全性，它也有助于弥合经济差距。
--最大数字视野（@MaxDigitalSight）2024年9月15日
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AI减少分析师角色
即时支付在亚洲、巴西和印度等地区已经很常见。欧洲银行现在正准备遵守SEPA即时付款条例 ，要求在10秒或更短时间内处理付款。这带来了技术和后勤挑战，需要系统升级来高效安全地管理大量数据。
然而，人们仍然担心人工智能在银行业中的作用。被引用最多的问题包括用户专业知识：29%，低质量输入和输出：28%，数据安全：27%，人工智能决策的透明度：25%，人工智能算法的准确性：25%。尽管存在担忧，但许多银行认为人工智能显示出潜力，特别是在减少人工分析师数量方面付款 项目。
监管机构面临人工智能挑战
调查发现，38%的受访者认为人工智能目前可以减少所需的业务分析师数量。另有27%的人预计这将在未来1-2年内发生。来自美国的受访者对人工智能裁员的潜力比欧盟的受访者略乐观，42%的美国银行持这种观点，而欧盟的这一比例为34%。
人工智能被广泛认为是银行业的变革力量，特别是在支付现代化方面。然而，它的实施既带来了机遇，也带来了挑战。人工智能等突破性工具的出现带来了巨大的必须管理这些技术的监管机构的学习曲线有效。
世界上第一个人工智能条约
为了应对挑战美国、英国和欧盟成员国将签署世界上第一个具有法律约束力的国际人工智能条约。该协议被称为《人工智能公约》，于5月由欧洲委员会下属的57个国家通过。该条约旨在管理与人工智能相关的风险，同时维护人权和基本价值观。
休森补充道：“无论你今天对人工智能有什么看法，它的影响在短期内可能远不及炒作，但在中期内将远远超出你的想象。没有回头路。”。
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