美国银行业对货币监理署（OCC）的做法发起了一场协调一致的挑战。此次抵制主要针对监管机构将加密货币公司纳入联邦银行体系的努力。

12月12日，美国货币监理署（OCC）有条件地批准了五家数字资产公司的国家信托牌照申请，这五家公司分别是Ripple、Fidelity、Paxos、First National Digital Currency Bank和BitGo。该监管机构强调，这些加密货币申请者与任何国家银行牌照申请者一样，都经历了同样的“严格审查”。

美国银行业对OCC的举措提出质疑

然而，美国银行家协会（ABA）和美国独立社区银行家协会（ICBA）则认为：美国货币监理署的行动建立两级银行体系。

他们的核心论点是，金融科技和加密货币公司在未履行任何义务的情况下就被授予了享有盛誉的国家级特许状。联邦存款保险公司（联邦存款保险公司）承保范围或达到全方位服务银行所需的传统资本和流动性标准。

这些团体认为，这种结构助长了他们所说的联邦层面的监管套利行为。

通过获得国家宪章，加密货币公司可以从中受益它们不受联邦法律对州汇款法律的优先约束。同时，它们也规避了许多适用于受保存款机构的合规义务。

美国律师协会主席罗布·尼科尔斯说这些审批流程模糊了银行的构成界限。他进一步指出，这种定义的模糊化有可能削弱章程本身的完整性。

在他看来，将信托权力扩大到不履行传统信托义务的公司，会创造出一类名称和范围类似于银行，但缺乏类似监管的机构。

与此同时，他们的关注点不仅限于竞争。

银行业集团警告称，消费者可能难以区分持有大量未投保加密资产的投保银行和国家信托机构。

他们认为，OCC 尚未充分解释将如何应对此类实体的失败，特别是如果它持有数十亿美元的数字资产，而这些资产又不在传统的安全网之内。

ICBA希望停止特许经营权申请

ICBA 还直接质疑了 OCC 颁发特许状的法定权力。

该组织将批评重点放在第1176号解释函上。该解释函允许信托银行从事非信托活动，例如托管……稳定币储备.

ICBA 主席 Rebeca Romero Rainey 将此举描述为“一项重大的政策变革”，它将国家信托章程延伸到了其历史目的之外。

“OCC根据第1176号解释函做出的重大政策改变，偏离了传统信托公司的角色，并导致监管框架不一致，威胁到金融稳定——这要求该机构改变路线，”雷尼补充道。

该组织认为，OCC实际上是在允许非银行金融科技公司借用银行的信誉。美国银行体系同时避免受到对被保险机构施加的“全部”监管。

鉴于此，两个行业协会都呼吁立即暂停并撤销相关批准。

他们警告说，目前的框架可能会催生出一些美国货币监理署（OCC）“无力以有序方式处置”的机构。他们认为，这种失败可能会使传统银行和更广泛的金融体系面临风险。