BNY Mellon 的代币化存款如何实现快速、可编程转账？

传统银行存款能否完全迁移到区块链上？纽约梅隆银行给出了肯定的答案。这家全球最大的托管银行管理着58万亿美元的资产，推出了代币化存款服务，使机构客户能够将法币存款上链，用于支付、抵押和保证金交易。

来源：新闻稿

这标志着传统货币体系在虚拟化时代处理货币的方式发生了转折。

BNY Mellon的代币化存款服务是什么？

代币化是将现实世界的资产、权利或货币转换为链上数字代币的过程。这里所说的代币化存款，指的是传统银行存款的数字化版本，即银行持有对真实货币的索取权。

纽约梅隆银行的基础设施将用户余额存储在私有的、经许可的区块链上。这意味着链上数字代币的价值与真实的银行存款完全一致，从而确保资金得到充分的支持和监管。

主要特点包括：

• 全天候流动性管理：机构可以在传统工作时间之外开展工作或运营。

• 快速结算：基于区块链的转账可实现快速支付和抵押流程。

• 授权访问：只有获得批准的组织客户，如 Citadel、Ripple Prime 和 ICE，才能使用该网络。

• 传统系统集成：交易和余额与纽约梅隆银行受监管的银行环境无缝同步。

据 BNY 首席产品官称，该服务将“可信的银行存款扩展到数字轨道”，有助于将传统金融与现代链上解决方案连接起来。

行业趋势：银行与区块链的桥梁

纽约银行的这一举措并非首例，也非绝例，但它反映了一种日益增长的趋势：大型银行正采用区块链技术构建受监管的数字货币体系，从而连接传统金融和加密货币领域。其他采取类似举措的大型机构包括：

• 摩根大通：其 JPMD，也称为JPM Coin全天候运行，支持在私有区块链上进行支付和抵押品管理。2026年，它将这项功能扩展到 Canton 网络，以实现隐私和机构转账。

• 汇丰银行：该公司提供港币、美元、英镑和欧元代币化存款服务，并具备即时本地和国际支付功能。试点项目已在英国、香港和新加坡启动。

• 花旗集团：使用代币化存款在公共和私有区块链上进行可编程支付、托管和结算。

此外，英国金融和香港香港金融管理局（金管局）将于 2026 年开展试点计划，测试英镑和港元可编程存款，重点关注实时支付、减少欺诈和流动性效率。

更宏观的视角：区块链如何变革银行业

向代币化存款的转变反映了2025-2026年全球金融领域的转变：

• 监管清晰度：像美国《GENIUS法案》这样的法律为银行采用链上货币创造了更安全的环境。

• 效率和速度：区块链可以缩短结算时间、改善流动性管理并实现工作流程自动化。

• 可编程银行货币：银行现在可以发行可编程用于特定用途的存款，例如自动追加保证金或触发支付。

• 与稳定币的竞争：通过完全受监管的代币化服务，银行可以提供替代方案。加密稳定币维持机构信任。

为什么代币化存款在 2026 年仍然重要

纽约梅隆银行的这项举措标志着传统金融领域正在发生更广泛的转变。通过将常规存款转移到分布式网络，银行可以将法定货币的稳定性与数字资产的速度和可扩展性结合起来。

机构客户可受益于更快的结算速度和更高的流动性。在监管方面，监管机构拥有监督权。因此，固定价值挂钩证券和可编程货币市场等创新技术的未来发展前景广阔。

展望 2026 年，预计包括 BNY Mellon、摩根大通、汇丰银行和花旗集团在内的多家银行将继续在全球范围内推广其代币化存款服务，从而将区块链技术融入传统金融。

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