根据一项最新研究，英国主要零售银行和商业银行目前阻碍了约40%流向数字资产交易所的交易。报告来自英国加密资产商业委员会。

该调查涵盖了在英国运营的十家大型中心化交易所，包括 Coinbase、Kraken、OKX、Gemini 和 Bitpanda。其中一家交易所报告称，仅在过去一年，由于银行方面的拒付，其在英国的交易失败金额就接近 10 亿英镑（12 亿美元），该数据基于平台可见的信用卡支付和银行转账。

报告显示，80%的受访交易所表示，过去12个月中客户支付问题急剧增加。70%的受访者认为，过去一年英国的银行业环境变得“更加恶劣”，与其他全球市场相比，英国在银行服务获取难度方面得分为7.9分（满分10分）。

报告中，一家大型交易所表示：“这加剧了英国市场的增长，并且仍然是英国加密货币产品发展或推出面临的最大难题。因此，我们已将重心转移到其他市场。”

调查结果显示，这些限制措施范围广泛且不透明。所有受访公司均表示，银行在阻止支付时（包括针对FCA注册交易所的支付）没有提供明确的解释，60%的公司报告称，银行转账和银行卡支付均受到影响。

监管冲突及拟议补救措施

该报告指出，一些商业银行机构“尤其难以应对”，其中 Virgin Money、Metro Bank、Starling Bank、TSB 和 Chase UK 目前完全阻止了向交易所的银行转账和借记卡付款。

包括巴克莱银行和汇丰英国在内的传统金融机构已实施限制性上限，将单笔转账金额限制在2500英镑（3180美元），30天滚动周期内的累计金额限制在10000英镑（12700美元）。尽管目前正在制定《2000年金融服务和市场法案》（FSMA）框架，但这些一刀切的措施仍然有效。

英国加密资产商业委员会指出，这种一刀切的做法，甚至适用于在英国金融行为监管局（FCA）注册的公司，引发了特定的法律问题。该委员会表示，目前的去银行化做法可能违反英国三项既定法规：2017年支付服务条例第105条，该条要求对支付限制进行个案评估；FCA的消费者义务，即避免对客户造成可预见的损害；以及1998年竞争法，该法旨在防止扭曲市场的反竞争行为。

对此，理事会的建议旨在加强现有义务的执行，而非制定新规。其主要诉求是要求英国金融行为监管局（FCA）和政府发表公开声明，要求银行采取基于风险、个案处理的方式来限制支付。理事会还敦促FCA要求银行建立一个框架，承认不同交易所之间的差异，摒弃行业统一的限制。

其他建议包括建立一个正式论坛，供银行、监管机构和数字资产公司共享欺诈数据和最佳实践。该委员会建议英国金融行为监管局（FCA）采取更细致入微的零售客户风险评估方法，区分易受攻击的用户和经验丰富的用户。最后，委员会呼吁消除FCA注册交易所不必要的障碍，并指出这些障碍可能被视为反竞争行为。

与此同时，英国根据《2000年金融服务和市场法案》制定的全面加密资产监管体系正在推进中，英国财政部已……铺设相关法规将于 2025 年 12 月 15 日提交议会审议。英国金融行为监管局 (FCA) 目前正在就最终规则进行磋商，预计授权制度将于 2027 年 10 月全面实施。