SWIFT宣布推出一项新的全球支付方案，旨在使消费者和小企业的跨境转账像国内支付一样快速和可预测。

这项于1月29日公布的计划将于2026年分阶段推出，预计上半年将推出最小可行产品。目前已有超过40家银行参与了该框架的开发。

乍一看，公告乍看之下，这像是一次例行的基础设施升级。但实际上，它标志着一次战略转变——而这一转变恰恰反映了Ripple多年来一直强调的诸多问题。

SWIFT国际支付将发生巨大变化

SWIFT的新支付方案目标消费者和中小企业发起的跨境支付该地区历来饱受交货缓慢、费用不明确和汇率不稳定的困扰。

根据该计划，参与银行将承诺遵守一套严格的规则。这些规则包括提前披露费用和外汇汇率、保证全额交付以及提供端到端的支付状态透明度。

简而言之，客户应该知道他们支付多少，收款人将收到多少，以及款项何时到账。汇款前。

SWIFT是否意识到区块链的威胁？

跨境零售支付已成为银行业的一个薄弱环节。

现在许多国家的国内支付只需几秒钟即可完成结算。而国际转账仍然需要几天时间，经过多个中间机构，而且往往会在此过程中损失金额。

金融科技公司和基于区块链的网络已经利用了这一空白。特别是Ripple，长期以来一直认为现有的代理银行模式已无法满足现代人的需求。

SWIFT的声明反映出弥合这一差距的压力越来越大。

Ripple 发现的同样问题，现在也被 SWIFT 承认了。

多年来，Ripple 构建了跨境支付框架存在三个主要缺陷。

• 寄件人很少能事先知道全部费用。
• 支付过程缓慢且难以预测。
• 银行必须预先为跨境账户注资，这会占用资金。

SWIFT的新方案直接解决了这个问题。前两期透明度和可预测性。

这种一致性并非偶然。它表明，Ripple 指出的痛点确实存在——即便 SWIFT 选择了不同的解决方案。

尽管有所改进，但SWIFT的模式并没有改变银行间资金实际结算的方式。

资金仍将通过代理银行体系流动。银行仍将依赖预先存入的外币账户。资本仍将锁定以支持跨境资金流动。

该方案有所改进支付的感受对客户而言，情况不会改变。银行如何管理流动性幕后花絮。

这一限制界定了SWIFT解决方案的终点。

Ripple的银行业试点项目值得关注

Ripple 近期与银行的合作采取了不同的方式。

Ripple 的目标并非关注消息传递标准和规则执行，而是……结算机制。 通过基于区块链的铁路和受监管的稳定币它的目标是减少对预注资账户的需求。

沙特阿拉伯、瑞士和日本等地区的银行正在受控环境下测试这种模式。这些试点项目并非旨在取代SWIFT系统，而是为了降低特定交易通道的资本成本。

Ripple 的价值主张主要体现在资产负债表上，而不是界面上。

涟漪的通道变窄

SWIFT的这一举措提高了整个行业的期望。透明度和交付确定性如今将成为基本要求。

这降低了Ripple仅凭速度和知名度实现差异化的能力。与此同时，这并没有消除对替代结算模式的需求。

在资本密集型或新兴市场地区，流动性效率问题依然悬而未决。这正是Ripple的解决方案持续吸引银行的原因所在。

总体而言，SWIFT并未采用区块链技术。它没有整合 XRP而且，它并没有放弃代理银行业务。

相反，它承认了Ripple多年来一直指出的相同结构性问题——同时选择以一种能够保留现有系统的方式来解决这些问题。