知己知彼，百战不殆——花旗集团对精通比特币人才的橄榄枝

2018年4月18日，据Business Insider消息，世界上最大的银行及金融机构之一花旗集团反洗钱部门在领英上发布招聘拥有比特币背景的人才，主要负责研究比特币、加密货币和其他新兴支付技术相关的洗钱风险，并将比特币职业认证作为加分项目。

洗钱，是指通过各种手段掩饰其来源，使非法所得在形式上合法化的行为。其实，洗钱的来源很有意思，在上世纪初，美国的一家饭店为了避免流通的钱币将客户的手套弄脏，真的是将钱放入水中去洗。

对于广大来说，洗钱离我们好像很远。然而现实中的数据却足以让我们震颤，洗钱已成为仅次于外汇和石油的世界第三商业活动。据国际货币基金组织统计，全球每年非法洗钱的数额约占世界国内生产总值的2%至5%，介于6000亿至1.8万亿美元之间，且每年以1000亿美元的数额不断增加。已对国家安全以及全球经济发展带来不可估量的影响。

2001年，花旗集团通过许诺增强反洗钱标准得到美联储对花旗收购Banamex银行的批准。从此，作为私人银行之一的花旗银行，一直保持对反洗钱的高标准，当然中间也出过纰漏，这是别话。

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自2009年比特币自诞生以来，其去中心化和隐匿的特性，在吸引广大投资者参与的同时，也受到了不少犯罪分子的青睐，通过比特币洗钱的案例越来越多，其实并不在于它有多好用，只是因为相对于美元它更适合。

此番花旗集团希望研究比特币洗钱风险，那么它将面临哪些问题？

首先，区块链分布式账本降低调查效率。所有加密数字货币都采用区块链技术，为保证去中心化的体现，都采用分布式账本，也就是说每个人都会有一个完整的账本。那么问题就产生的这里，倘若花旗集团需要调查少数的几笔非法交易，那么需要调取账本中的所有交易数据，大量的合法交易会将非法交易掩盖，倘若每一项都需要核查，恐怕以当前的实力来讲，是难以做到的。

其次，比特币的跨境转移将会给调查带来难度。由于加密数字货币都是虚拟货币，可以在瞬间转移至世界任何账户里，虽然转移成功，但是仍然会涉及当地的金融机构，依然会给花旗的反洗钱机构带来不少的追查方向，但是其跨国行为一定会给调查带来不少难度。

最后，区块链的匿名性提升调查难度。严格来说，区块链从来都不是匿名性的，反而是完全公开透明的。但是它是非实名的，每一个交易者都在用一个非实名的身份做着完全公开透明的交易。非实名性必然是花旗调查的最大的难度，洗钱均采用分散交易的手段，面对分布式账本中所有的交易，逐一调查IP地址对花旗来说极具挑战。

难度虽大，但是对于世界上最大的银行及金融机构之一的花旗集团来说，并非是毫无还手之力。

第一，洗钱分散交易的高成本。相对于法币来讲，当前的加密数字货币交易均有着高额的手续费以及较长的交易确认时间，分散交易的同时也需要很多合法交易来掩盖。高额的成本以及漫长的确认时间会使得其不得不减少交易的集中度，对于花旗来讲，通过某些技术手段，也是完全可以对交易进行追踪。

第二，监管政策。加密数字货币的投机性远大于实用性，且其去中心化的思想并不符合作为货币的特性，许多国家对其均有监管政策，这也致使其交易仅仅处于少数人之间，大部分人甚至对此闻所未闻。少数人使用数字货币交易的人群里，还有数不尽的数字货币种类，这使得每个币种真实交易数量少之又少。同时其交易数量也受币价波动的影响。讲到这里，都明白，花旗集团在当前的交易量里是完全可以追溯到洗钱交易的，最起码，当前是可以的。

花旗集团此番招聘比特币背景人才，从另一方面来讲，它代表着以使用比特币为首的加密数字货币洗钱的风险已经对市场产生了不小的影响，这未免不是一个警钟！

（作者：区块链有态度，转载请注明来源）