银行区块链的选择：微软的开放性 vs. IBM的隐私性

两大科技巨头如今已经将自己定位在狂热的区块链项目与合作之中，旨在帮助金融服务公司变得更快和更有效率，涉及的领域包括从贸易融资到证券结算，再到借贷跟踪和跨境支付。

IBM和微软正在采取截然不同的发展路径，银行也正在密切观察这两家公司所提供的技术堆栈以及安全性和隐私。

本周二，微软宣布加入一个新区块链联盟——企业以太坊联盟（EEA）。该联盟成员由30家科技和金融企业组成，包括摩根大通、英特尔等等，计划创建基于以太坊的区块链。

同样在周二早上，由IBM领导的Linux基金会超级账本项目宣布增添11个新成员，其成员总数达到122个。新成员包括英格兰银行（英国央行）、中国招商银行，Bitmark，波士顿联邦储备银行，加密货币和合约倡议（IC3），美国运通和戴姆勒公司。

好消息是银行如今并不是必须在微软和IBM之间二选一——至少现在不必。很多公司企业，包括英特尔、摩根大通、ING、汤森路透、纽约梅隆银行，Monax和Consensys，既支持超级账本项目，有支持以太坊项目。当然，还有一些其他的区块链联盟以及银行与区块链项目之间的个体合作。

以下列表为一些区块链联盟及其成员数量：

IBM寻求许可式区块链

在英属格恩西的小英吉利海峡岛上，银行业最成熟的区块链之一正在被用于处理私募股权交易。

这不是一个试行项目，而是一个现实的区块链产品，并且已经获得了当地监管机构的批准。该区块链产品基于超级账本项目技术和IBM的安全性和云技术。Northern Trust使用该产品为瑞士资产管理公司Unigestion管理一种私募股权基金。智能合约和交易被发布在分布式账本上，从而在所有的参与方之间进行瞬时共享。

从这个项目部署可以看出IBM的区块链技术愿景——一种私有分布式账本，只有受到邀请的已知的和受信任的人才能参与。

大约一年半以前，IBM开始考虑使用比特币和以太坊区块链，正如微软参与的EEA正在进行的一样。

IBM区块链技术副总裁和研究员Jerry Cuomo说：

“我们是多么希望这些努力能够获得成功啊，因为我们希望将大部分的时间花在使用区块链平台，而不是创建区块链平台。但是我们发现，鉴于业务流程的类型以及用户希望应用的生态系统，比特币区块链和以太坊区块链的匿名性无法削减这些流程。

所以IBM决意创建自己的具有数据隐私性、机密性和可审计性的区块链。INM将有关代码和一些相关的专利捐献给了Linux基金会超级账本项目，并继续与其他企业一起为该项目做贡献，包括伦敦证券交易所，DTCC和数字资产公司。IBM的这种技术被称为“Fabric”：一种基于标准的基础层，在此之上可以创建其他的区块链应用。IBM还为超级账本项目贡献密码和智能合约代码。（智能合约是计算机程序，能够自动执行合约条款。）

IBM区块链是许可式的，这就意味着你需要经过现有成员的邀请才能使用。这个区块链的“主管”会为参与者发放加密的成员卡。每一个参与者只能看到在这个账本上属于他们的交易。然而，监管机构和审计人员可能会被给予能够看到更多账本信息的成员卡。

在之前提到的Northern Trust区块链中，IBM还提供了第一次在云环境中安装主机。Cuomo说，这种安装使用了一个LinuOne主机，“使用Linux作为专业用语，这使其能够最大限度地兼容我们的区块链。职工私募股权基金的参与者能够访问一个基于网络的门户，他们可以上传文件，签署文件或者开户状态或正在被创建的新基金。

还有一个内置的工作流用于管理私募股权交易。Northern Trust项目主管兼IBM金融市场全球主管Kevin Pleiter说：

“私募股权基金一般会运行10年，在这十年中会发生很多事，如资本亏损，投资，还有一大堆的事情都需要走完自己的声明周期，所以这些生命周期及其管理如今都可以在区块链上以一种透明和安全的方式进行管理。”

这可以代替投资者、基金管理人员和基金公司原本所需要的很多的邮件和电话。

IBM还提供了密码和硬件安全模块，用于保护每一个区块链管理者用于签署交易使其具有防篡改性的加密密钥。

Cuomo说：

这是一种双重安全性。私募股权名义上就是私有的。如果被暴露就会相当麻烦。”

银行业中看到区块链价值的老手一直在寻求私人版本的区块链——一种只能被一定受信任的人才能跟踪他们之间的交易和合约的分布式账本，并不是一种向全世界公开的公共记录。这当然不同于区块链的初始愿景——一种共享的受信任的公共账本，每一个人都能看到，没有人可以掌控这个账本。但是银行家们常常厌恶这一点，因为他们需要保持用户数据隐私以及不希望竞争对手看到内部数据，如交易量。

这个项目与其他区块链项目的另一个主要区别在于，这个项目通过了Guernsey金融服务委员会的安全性和合规性要求。你也许好奇对这个监管机构的严厉程度感到好奇，因为这个岛的经济一部分依赖于私募股权业务。但是因为Guernsey是第三大私募股权市场，该地区必须执行严格的金融法律合规。

Northern Trust创新研究主管Justin Chapman说这个地方的法规非常严格——与欧洲和英国的监管机构相当。

安全性也是监管机构和其他参与者关注的首要问题之一，包括Northern Trust。

该银行已经研究分布式账本技术有2年时间，其实验室已经完成了20个概念验证。

Chapman指出：

“将这种技术部署到一种实时的产品环境和一种监管框架中与在实验室进行部署是两码事。”

该银行选择首先在私募股权领域上线区块链是因为私募股权的流程倾向于人工和基于纸质文件，并且参与数量受到限制，所以相关合作更容易管理。

Chapman说：

“我们尝试将机构之间的人工流程实现自动化，从而加速私募股权交易的处理时间。”

法律合约、合同和其他纸质工作都被放在一个地方，所有的参与者都可以看到相同的交易。

Chapman说：

“我们认为消除参与者之间的效率低下可以创建一种更好的产品和更好的服务。”

微软选择以太坊和开放性

IBM专注于安全性、隐私、掌控和合规性，而微软更加注重开放性——让企业选择最适合他们的技术组合。

微软区块链即服务（BaaS）包括以Azure作为区块链的平台和结构，Visual Studio的开发者工具，一套可以扩展微软技术能力的合作伙伴技术。

Azure将会向各种区块链协议，支持协议如超级账本和以太坊开放。

微软发言人Tyler Petersen说：

“我们的平台方式将会支持许多区块链协议，包括超级账本和以太坊等等。我们认为这将使企业自己选择需要的技术，而不是强制将一种技术整合到这个市场。”

为此，微软并不反对许可式区块链。该公司表示许可式区块链对于区块链的商业化采用至关重要。

微软刚刚加入的企业以太坊联盟（EEA）正在开发基于以太坊的区块链技术。该联盟还将探索调查混合许可式和公有以太坊网络的架构。

该联盟成员包括埃森哲，BBVA，纽约梅隆银行，巴黎银行，英国石油公司（BP），思科，瑞士信贷，ING，IC3，汤森路透，瑞银以及摩根大通，西班牙桑坦德银行，英特尔等。在周二的一个峰会上，该团队使用摩根大通Quorum区块链技术演示了一笔来自纽约梅隆银行与桑坦德银行的交易。

根据微软区块链服务首席架构师Marley Gray所说,微软的区块链架构“原则”和开放性将会带来安全性，隐私性，透明性和监管合规性以及规模和性能。

Gray说：

“微软已经投资150多亿美元用于创建一种有弹性的云基础设施和云服务，具有高度的可用性和安全性，同时降低整体成本。微软已经宣布为全球38个地区提供Azure服务，其中34个地区已经可以使用。”

微软预计将会很快宣布一种现实的区块链即服务产品实施。目前正在研究中的就是一个微软与旅馆预订网站Webjet的合作项目。区块链可以让Webjet的预订流程更加高效。