嵌入式金融的出现已成为一股变革力量，将传统银行与客户无缝整合到第三方用户旅程中。这种范式转变不仅仅是一种趋势，而是一种深刻的演变，重新定义了客户体验的轮廓，并重新构想了金融机构的角色。为了解开这个动态生态系统的复杂性，深入研究形成嵌入式金融叙事的关键参与者至关重要。

球员

这个生态系统的核心是用户，这是平台价值交换背后的驱动力。在这种情况下，用户包括参与各种服务的消费者或在生态系统中灵活切换角色的贡献者。这可以从购买商业产品到利用金融服务，创造价值交换的动态相互作用。

作为平台所有者，掌握控制权的是Orchestrator。他们的任务扩展到治理、组织规则、访问控制和合作伙伴权限。虽然这些平台通常起源于传统金融领域之外，但金融机构正在通过建立专门的实体来监督非金融旅程，从而开拓自己的利基市场。

伙伴关系发挥着关键作用，合作伙伴是平台内产品和服务的提供者。这些合作范围从紧密集成的组件到松散交织的产品，以多样化和互补的价值丰富了用户旅程。

在平台经济领域，不仅银行和不同行业之间的界限模糊，而且内部垂直领域的界限也模糊。

客户旅程不再受限，提供了在无数十字路口释放价值的机会。转型的呼吁鼓励各机构从有重点的方法开始，在扩张之前瞄准特定的垂直领域。然而，建筑蓝图从一开始就必须包含横向设计。

当客户穿越个人和商业接触点时，会生成大量数据，为个性化体验和定制产品的校准见解奠定基础。嵌入金融的本质在于掌握在整个经济体中扩展平台和生态系统的艺术，无缝连接分散的金融和非金融领域。这段旅程是在战略精准、技术创新和对嵌入式金融不断发展的动态的敏锐理解的交叉点上展开的。

银行如何适应这种新模式，并在嵌入式金融时代为成功做好战略定位？

传统上，银行一直是安全性和可靠性的堡垒，这些特点有时与对灵活性和速度的需求相冲突。新银行和数字实体的兴起进一步加剧了传统机构摆脱缓慢而稳定的做法，寻找更灵活的方式的需求。为了应对这一紧迫性，许多银行已经启动或正在实施嵌入式金融解决方案，认识到在平台经济中保持竞争力的紧迫性。

随着金融机构精心完善其战略，考虑在提供API、与现有平台建立合作伙伴关系或承担直接平台协调人的角色之间做出选择，一个变革的前景正在展开。与此同时，超级应用程序正在大胆地扩展其在不同经济体的影响力，超越国界，重塑客户旅程。大型科技公司正在关注主要发达经济体和欧盟成员国的业务，这又增加了一层复杂性。

挑战

长期存在的挑战，包括不灵活的遗留系统、孤立和低效的运营模式、缺乏急需的技术技能以及对长期投资的犹豫，继续阻碍着创新之路。向嵌入式金融的过渡引入了一层新的复杂性，需要从一个封闭的组织转变为一个更开放的结构，在这个组织中，金融产品得到精心管理，这些产品嵌入到合作伙伴的客户旅程中。

这种从封闭到开放的转变，放弃了对用户体验和客户关系的一些控制，需要战略远见和适应性的运营模式。本质上，金融机构需要转向更清晰的生态系统合作，以共同的目标、成功因素和激励为基础。

银行在哪里可以消除摩擦，加快这一变革之旅？

识别和解决摩擦点对于传统银行跟上嵌入式金融的动态本质至关重要。这需要一种细致的方法，考虑到不灵活的遗留系统、孤立的运营模式和技术技能短缺等因素。

此外，嵌入式金融的关联性需要战略思维，培养优先考虑共享成功和创新激励的合作心态。从封闭的组织向开放的、以合作伙伴为中心的模式的转变不仅需要技术适应，还需要金融机构内部的文化转变。

结论

随着金融业继续其动态演变，平台经济的竞争将由那些熟练应对这些变化的银行赢得。成功在于清晰的愿景、适应性战略和协作心态，确保金融机构不仅接受，而且引领变革之旅进入嵌入式金融时代。