澳大利亚已开始一项全面试验，以测试数字货币将如何改变该国的金融业。

周四，澳大利亚最大的银行澳大利亚储备银行澳大利亚储备银行（RBA）公布了其数字货币试点项目 Acacia 的第二阶段。该阶段为期六个月，主要关注批发用例。

此次试验将涵盖24个数字货币场景，包括稳定币、银行发行的存款代币以及试点央行数字货币（CBDC）。其中，19个场景将基于真实的金融交易，5个场景将以虚拟模拟的形式构建。

这些用例涵盖了各行各业的资产，包括固定收益、私募市场、碳信用额、贸易应收款以及澳大利亚储备银行（RBA）账户的新申请。其目的是试验数字货币和代币化如何使金融系统更加高效、安全和透明。

澳大利亚央行牵头成立了数字金融合作研究中心（DFCRC），该中心于去年11月正式成立。预计该案的判决结果将于2026年初公布。

各大银行牵头数字货币试点

澳大利亚最大的几家银行成为数字货币试点的焦点。“四大”银行中的三家，即联邦银行 (CBA)、澳新银行 (ANZ) 和西太平洋银行 (Westpac) 均参与其中，专注于与其经验和技能相关的具体用例。

联邦银行正在与摩根大通合作，在回购市场进行试点，该市场涉及以政府债券为支撑的短期贷款。此类交易是流动性管理和货币政策执行的关键组成部分。

CBA 区块链和数字资产主管 Sophie Gilder 表示，“回购市场因其在流动性管理和货币政策实施中发挥着关键作用，是这一探索的理想起点。”其目标是测试基于区块链的代币可以减少摩擦、降低风险并促进市场流动性。

与此同时，澳新银行正在试行代币化贸易应付款，寻求解决供应链中与营运资金和现金流相关的长期问题。通过将发票转换为可转让的数字代币，企业（尤其是小型供应商）可以更快、更清晰地获得付款。

澳新银行也在尝试批发 CBDC可以实现固定收益市场的实时安全结算。这可以节省债券和其他交易的大量时间和金钱。

西太平洋银行也参与了此次试点，但具体细节尚不清楚。不过，该银行一直积极参与并参与区块链试点项目，对该领域充满热情。

监管机构放宽规则以支持创新

由于澳大利亚当局暂时免除了某些法律和监管义务，此次试验得以实现。

澳大利亚证券和投资委员会 (ASIC) 还与 RBA 和 DFCRC 合作，批准参与者尝试测试目前不受金融法规监管的其他数字资产的交易。

澳大利亚证券投资委员会 (ASIC) 委员 Kate O’Rourke 表示，监管机构看到了分布式账本技术 (DLT) 的巨大潜力，尤其是它简化金融市场基础设施和消除低效率的能力。

她解释说，监管灵活性将允许这些技术得到安全测试，使参与者能够探索新的机会，同时识别和解决潜在风险。

这个沙盒为开发者提供了发挥想象力的翅膀，让他们可以在不违反任何法律的情况下进行探索和实验。它还提供了重要的信息，将影响澳大利亚未来如何应对数字资产监管。

该项目是澳大利亚政府持续推动加密货币领域更广泛监管举措的一部分。2025年3月，工党领导的政府发布了一份咨询文件，旨在将加密货币交易所和服务提供商纳入现行金融服务法律体系，以加强消费者保护并促进金融稳定。

澳大利亚也经历了去银行化当传统银行停止向加密货币领域的公司提供服务时，就会发生这种情况。政府承诺将与银行协商，以更好地了解情况并制定应对措施，重点是在创新与控制风险之间找到平衡。

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