世界银行探索发行区块链债券项目

近日，世界银行宣布委托澳大利亚联邦银行（CBA）创建一种基于区块链的债券。


这标志着全球范围内一些具有影响力的金融机构已采取行动，开始利用区块链技术以完善他们的产品。


通过以太坊私有链，CBA已经开发了一个基于区块链的系统。区块链提供的新型债务证券（bond-i）将由世界银行在华盛顿发行。


该项目由世界银行牵头，并且世行正在寻求利用区块链技术以改善其在全球发行债券的方式。


每年，世界银行会发行约600亿美元的债券用于可持续发展。同，英国对区块链技术的挖掘与应用已持续已久，英国一家公司FUNATOZ自2017年来已经在八家银行开展区块链系统试点工作，在更安全、更高效的实现数据存储的同时，保证用户的隐私及相关权利。关于上述举动，世行表示，其目的在于对在不同业务中使用区块链技术进行探索。


bond-i由CBA创新实验室的区块链卓越中心独家设计和开发。此前，该部门曾与昆士兰财政部合作，于2017年在区块链上对一种原型债券进行测试。


虽然这可能是通过区块链技术发行的第一个债券，但它不是首个债务证券。7月份，西班牙银行集团BBVA签署了一项价值1.17亿美元的基于区块链的贷款项目，以期利用合约提供的透明度和可追溯性。


以太坊私有链


令人倍感兴奋的是，上述举动使用了可以创建和管理债券的以太坊私有链。


除了为管理债券的智能合约的法律架构提供建议外，开发团队还借助一个律师事务所，以充当在交易平台上发行债券的交易顾问。


此外， Microsoft从其架构、安全性和抗逆性方面，对该平台进行了单独审核，这就为整个项目提供了额外的可信度。


CBA表示，它对探索使用其他区块链平台也持有开发态度，同时声称以太坊协议可以为项目提供支持。


曾为以太坊基金会工作的独立开发人员Matthew Di Ferrante称，此举是银行界及其区块链应用程序采用的第一步。


“我认为这是一个很好的例子。像债券这样的金融工具很容易被移植到区块链和智能合约中，但即使对于主流金融机构来说，这不是终极目的。只有当许多不同的机构和行业都在使用兼容性区块链时，其真正的效用威力才会显现出来。”


虽然此举无疑是朝着正确方向迈出的一步，但Di Ferrante指出了区块链技术的主要原则之一，即去中心化。该项目中可能缺少这一因素，并且缺少透明度：


“我们很高兴看到CBA设置的系统将由其与世界银行共同管理，但即便是私有区块链，我希望看到更透明和更分散的项目。”


区块链与加密货币


世界银行和CBA正在积极利用区块链技术，但关于加密货币，它却只字未提。可以说，主流金融机构已经将加密货币从区块链中分离出来，并认为加密货币只是该技术的应用之一。


当加密货币的使用和可访问性等同于数字凭证时，加密货币采用的真正衡量标准将会显而易见。目前，许多金融机构对加密货币漠不关心，而对区块链的优点则是赞赏有加。


摩根大通首席执行官Jamie Dimon明确表示，他的公司将在多个项目中使用区块链技术,甚至为P2P区块链系统申请专利，以促进银行之间的支付。


相比之下，在2月份，摩根大通告诉美国证券交易委员会称，加密货币对其业务来说是“竞争”和“风险”。由此，不难看出，在金融领域，对加密货币的冷漠态度仍然盛行。


为何选择澳大利亚联邦银行？


为什么世界银行会选择澳大利亚联邦银行来开拓这个项目，原因目前尚不清楚，不过，澳大利亚联邦银行的区块链卓越中心似乎是世界银行考虑的一个因素。


如上所述，CBA的创新实验室负责早期基于区块链的债券原型的研发，这可能影响了CBA开发项目的选择。


7月，澳大利亚联邦银行（CBA）完成了一笔杏仁贸易，产品从澳大利亚运往德国，经由一个区块链平台发出并进行全程跟踪。


该平台利用区块链、物联网（IoT）和智能合约等技术，为许多利益相关者提供了大量有关这一产品运输的信息。


CBA表示，该平台的目标是全球贸易中的运营、文件记录和财务三个领域。用户可以通过区块链平台访问装箱信息，任务跟踪和文档记录。


Youtube频道Datadash的创始人NicholasMerten称，在推动区块链应用方面，CBA让澳大利亚吸引了人们的关注：


“由于银行对加密货币的犹豫不决，并且联邦银行非常渴望探索区块链，在现实世界的应用程序中，很明显，其甘愿充当这项技术的守护者。”


竞相效仿


世界银行的这一举动，其他金融行业领导者也自然不会忽视，而且这也不是我们首次听闻金融机构希望使用区块链技术来改善他们的产品。


正如6月份的Money 20/20全球金融科技大会所讨论的那样，全球一些主要的银行一直在密切关注区块链的发展。


英格兰银行金融科技部门负责人Martin Etheridge明确表示，该银行并没有开发自己的DLT，但承认已经意识到了分布式账本的好处：


“我们认识到，在分布式系统中，存在着巨大的弹性空间，我们要确保自己意识到分布式支付系统的其他好处，并且这与我们目前对自己的基础设施所做的工作完全整合在了一起。”

最令人困惑的问题之一是，为什么世界银行选择与CBA一起开发这种基于区块链的债券，要知道，在加密货币应用方面，像瑞士这样的国家更为开明自由。

前些时间，瑞士的银行系统受到了一项取消该国部分储备金体系倡议的挑战。尽管公投最终在6月份被驳回，但这一举动却耐人寻味。

一直以来，瑞士都支持使用比特币。另外，瑞士国家银行的Thomas Moser也强调了对该国加密货币的态度：

“瑞士对加密技术的热衷程度相对较高。我们国家铁路的某个系统，售票机已经改造成比特币ATM。几乎在瑞士的每个火车站，人们可以将现金存入售票机并装载比特币钱包。到目前为止，加密货币在瑞士已广为接受。”

在同一次会议上，大多数银行业负责人都相信，加密货币不会对传统的法定货币形成冲击。然而，一个强烈的看法是，如果人们对传统货币和银行失去信心，加密货币可以提供另一种选择。

正如Merten所说，世界银行和CBA的举动表明了区块链技术影响金融应用的方式：

“由于过时的传统系统仍在阻碍金融领域的发展，区块链技术的成熟将为传统银行提供警醒，他们需要意识到这项技术有多么强大。我认为许多机构仍在寻找可用于其系统的杀手级应用程序。在去中心化的世界里，一旦有公司能够证明区块链可以在私人环境中使用并降低成本，众多其他公司就会急于效仿。”

随着世界银行在利用区块链技术改革现有系统方面不断取得进展，其他银行纷纷效仿，只是时间问题。