太平人寿保险前高管董红婴：区块链技术正在悄然改变传统保险的商业模式

2018年7月27日下午，由时光元链基金会组织举办点对点财经联合支持的“《时光元链》项目交流会”于上海市滨江大道3510号诺莱仕游艇会圆满举行。太平人寿保险前高管、香港金融管理学院副院长、香港现场管理学会执行会长、鹰资本创始人董红婴女士受邀出席并担任主讲嘉宾，会后董红婴女士就“区块链保险”等话题接受点对点财经现场采访时表示：区块链技术有助于民众对保险参与度的提高。

（以下内容由点对点财经经采访实录精编，有删减）

我们说，任何一项技术的迭代都有利于现有社会的进步和革新，区块链技术也是这样。大家都知道，区块链现在是个热词，它本身具备的优势可以革新很多行业，为他们带来进步。事实上，现在可以利用区块链技术实现革新的，最适宜的还是金融行业，而在这个领域里，保险又是极有市场的一个应用方向。在这个领域，我们说今天的区块链技术正在悄然改变传统保险的商业模式，未来区块链很有可能会像之前的支付宝颠覆银行一样来颠覆保险公司。为什么？因为区块链技术的很多优势，包括去中心化，去信任化，信息不可篡改等对现在的保险行业来说绝对具有革命性的意义。因为它能非常好解决现在保险行业存在的很多问题，也就是我们所说的叫行业痛点，就像之前的支付宝解决用户操作复杂、响应速度慢、网上银行各自为政等银行痛点一样。

比如，传统保险中非常明显的一个就是信任问题，大家参加保险之后对的理赔的怀疑，会觉得理赔期间会有人情世故和内部交易。举个例子，发生交通事故之后，车被撞了，保险公司对车辆定损，3万还是5万？到底本身投保的产品和它内部的定损标准是什么？投保人对赔偿金额的质疑也就是对保险公司的质疑，保险公司的信誉是理赔场景和理赔结果所积累的。

当然，这只是问题之一，是关于信任的，还有其二，是关于成本的。现在的保险公司经营模式有两种，一是渠道合作，二是通过销售及代理人渠道。期间很大一部分的运营成本都给了代理商或代理人，尤其是航空险，意外伤害保险，代理手续费甚至高达70%以上。

此外，一直以来保险公司都需要营销员，其中营销员本身的人力成本已成为公司的重要成本。现在有非常多香港保险的地下保单回来内地销售，其中最大的原因就是价格。结果就是除了保险公司本身运营成本增加，高的手续费以及人工成本也会增加保险产品的定价，所谓羊毛出在羊身上，老百姓购买保险的成本也就顺延增加。

所以，目前的保险市场就需要一些像时光元链这样，可以运用保险的原理和技术的力量，让保险产品在实现同等额度的保障同时，但是保险费用降低的项目，不仅能降低保险公司和保险人双方的支出成本，还能增强双方间的信任，进而使民众对保险的参与度得到提高，在优化和革新行业的同时也能够为全球的互助保障数据增砖添瓦，更好地服务社会，回馈社会。

链接：董红婴，太平人寿保险前高管，香港金融管理学院副院长，香港现场管理学会执行会长，鹰资本创始人。