中国人保财险前副总裁王和：区块链解决的是金融最后一公里的问题

互联网、大数据、区块链三剑合璧重构金融的江湖这是不争的事实，区块链解决的是金融最后一公里的问题，近日，在井通科技和民生银行联合主办的首届金融科技前沿论坛上,中国人保财险前副总裁王和这样说道。

区块链重构金融

王和指出，金融的关键词在于集合、信用、风险、预测，之所以说区块链重构金融，就是因为：

1、区块链重构信用。即区块链使得中介证明转型成算法证明，换句话说是从社会信任走向自然信任，回到人文层面来看实现了一种从他证向自证的返位；

2、区块链重构集合，即从被集合到自集合。未来将迎来基于AI前端智能的分布式时代，数十亿计的分布式需要一个刚性的结构力，而区块链最大的能力是具有结构力，且这种结构力具备刚性与约束力，未来的自金融乃至于未来新的业务模式就等于AI的分布式+基于区块链的结构力；

3、重构风险。针对先出险后投保、张冠李戴、冒领这种风险，区块链可通过时间戳解决唯一性的问题，同时其全网共识机制能够比较好的解决所谓的对称问题。传统金融尤其是保险是基于等量管理的思维，把社会所有的风险放在这里等量管理，而金融的未来，一定是基于价值的创造，具体体现是减量管理，只有这样才能体现出效率、公平、正义。

保险是区块链应用的典型场景

王和认为，区块链跟保险具有基因性的相似和联系，保险核心是处理个体跟集体的关系，它面临的最核心挑战是公平和效率，解决公平效率的重要基础是信用体系和维护，而区块链将成为重构信用的基础性的资源。另外，区块链能够很好构建个体和集体关系的管理秩序，区块链和保险的相关性体现在5个维度上：1、社会性；具有着基于社会性的基因性联系。2、唯一性；3、安全性；4、时间性；5、效率性。

当前应用的最典型产品就是解决标的唯一性的问题，在标的唯一性问题上通常通过生物识别技术加密+分布式的方式解决；第二是事件唯一性，每个保险事件无非是在时空背景下展开的，展开以后时间戳、物联网、可追溯基本上能够解决唯一性问题；第三是执行，全网共识+智能合约能解决执行所谓的刚性、所谓的效率问题。

保险领域最典型的应用就是相互保险。保险的前身就是相互保险，而相互保险是后信任的概念，也就是说我们大家一起形成一种互助的方式，但是约好了有事一起帮忙，这是后信任关系。但现代商业发展出前信任的模式，先交钱后出保单这就是现代保险合同前信任的模式。这种前信任模式显然是有问题的，它不管是从效率还是从更科学的角度来看都面临很多挑战，所以随着区块链的应用我们将迎来从后信任到前信任，打造相互保险的2.0时代。

去伪、寻找天花板、存在敬畏心

王和认为当前存在许多伪区块链项目，违非贬义，他认为区块链的项目一定是拿区块链的亮点优点解决了金融中的难点和痛点，且这种解决非区块链莫属才是区块链项目，而在不适合区块链应用的产品中，不能强制导入区块链，否则会出问题。

另外要有理想而非理想化，区块链必须找一个有限、可控的场景做区块链应用，而非完全开放式的项目，即寻找天花板。他以房地产行业举例，认为其在获取公共数据上并不可控，当前联盟链是解决的最佳办法，不要轻易碰公链。

王和表示要对区块链持有敬畏心，当前区块链技术发展存在局限性，但技术都是相对而言的，不容易并不等于我们望而却步，区块链对于推动金融变革的意义、价值是毋庸置疑的。

他称，继零售业之后，金融业终将迎来一次再存在，再存在是金融的劫数还是归途，他相信这是全体从事金融业的人都应该思考的问题。