印度银行和SWIFT合作开发区块链平台，以防止欺诈行为

据Business Standard 11月20日报道，印度银行业正在考虑与SWIFT India建立一个能防止欺诈行为，并确保实时交易透明度和安全性的区块链平台。SWIFT India是为全球金融业提供安全金融信息服务的领先供应商，它将与金融科技公司MonetaGo合作进行一个区块链试点项目。

就在几个月前，印度的第一个区块链项目上线，这是一个由MonetaGo开发的区块链平台，该平台被用于进行交易应收账款贴现系统（TReDS）或票据贴现交易。

而SWIFT是全球银行间金融电信协会，它为印度国内市场基础设施、银行和企业提供信息服务，同时它还能使金融界安全、可靠地交换自动化、标准化的金融信息。此外，SWIFT系统还有助于在降低成本和风险的同时提高合规水平。

（图片来源：Wikimedia）

专家们表示上述区块链项目是一个重大举措，因为银行业近年来受到了一连串欺诈行为的打击。

值得注意的是，在今年早些时候曾有消息透露，钻石出口商Nirav Modi和Mehul Choksi在一名旁遮普国民银行（PNB）员工的帮助下，并没有使SWIFT系统发送的信用证报告给PNB的核心银行系统（CBS）。

因此，专家表示如果PNB的CBS能与SWIFT系统整合起来，那么上述1400亿卢比的欺诈案就可以被避免。

此外，SWIFT在其内部还受到了一场网络骗局的打击。在两年前，黑客曾试图通过未经授权的方式访问了SWIFT代码，并从孟加拉国央行窃取了1亿美元。

总部位于美国的MonetaGo公司的首席执行官Jesse Chenard表示：

鉴于印度专注于打造受政策和技术创新支持的数字基础设施，大型机构参与者对这些产品和举措感兴趣是有道理的。这项工作将对整个银行业的可获得信息产生积极的影响。

SWIFT India 的首席执行官Kiran Shetty说道：

SWIFT India致力于通过贸易数字化为印度金融界提供重大价值。而MonetaGo在为避免双重融资和检查电子运货单（E-Way Bill）的真实性方面所提供的解决方案的专业知识也进一步给了我们与他们进行合作的信心。

今年早些时候，SWIFT与包括德国商业银行、法国兴业银行、德意志银行和摩根大通银行在内的34家国际银行合作，为国际银行间往账（Nostro account）创建了区块链平台。

国际银行间往账是一家国内银行代表外国银行持有的账户，它用于促进贸易融资和其他跨境交易。

银行研究发现该系统提高了跨境交易的速度，降低了成本，并提高了不同账户之间的协调效率。

此外，分布式分类帐本技术（DLT）还支持实时的流动性监控、轻松对账、交易状态更新、全面的审计跟踪以及对预期余额和可用余额的可见性等特性。然而，它严重依赖于银行的现有系统，因此不可能采取“一刀切”的做法。

专家表示，银行业有必要将DLT与其现有系统进行集成，同时银行业也需要自下而上地改进现有的技术基础设施。

尽管一些测试案例取得了成功，但区块链技术仍处于初级阶段，该技术在处理银行间价值数十亿美元的日常跨境交易之前还需要进一步的发展。

上述试点项目在现阶段只使用了528个渠道，而实际上它需要涉及超过1万个渠道，从而涵盖全球34家银行持有的所有国际银行间往账。

SWIFT在今年3月早些时候的一份声明中表示，该平台需要“在准备好支持大规模、关键任务的全球基础设施的产品化应用之前”进行开发。

看到SWIFT India和MonetaGo区块链项目的发展，了解DLT平台在印度银行业的开发和实施将是一件很有意义的事情。