Block66计划如何利用区块链减少抵押贷款欺诈

抵押贷款欺诈并不是最性感的话题。至少，直到2008年金融危机的不负责任和边缘的非法借贷行为——经济动荡的灾难——让抵押贷款支持证券成为本周热词。对于那些不在房地产贷款行业工作的人来说，抵押贷款欺诈的盛行率和后果是惊人的。但对抵押贷款欺诈行为的严厉惩罚是有道理的——问题十分严重，而广泛的抵押贷款欺诈行为的影响在许多层面上都可能具有破坏性。抵押贷款和房地产欺诈可根据其严重程度处以100年以上的监禁，而执行力度在2008年金融危机后才变得更加严格，那次崩盘使可疑的非法抵押做法成为白领犯罪的典型代表。

持续恶化的一个问题

抵押贷款欺诈一直很普遍，因为房地产市场为投机取巧的罪犯提供了充足的空间。但无论如何，抵押贷款欺诈又开始有上升趋势。根据CoreLogic显示，抵押贷款欺诈的应用程序的增加很可能是一个持续的趋势。

CoreLogic欺诈解决方案策略主管Bridget Berg说：“在过去的一年中，CoreLogic全国抵押贷款申请欺诈指数有了较大幅度的增长。如果影响增长的因素持续存在，包括转向购买交易和越来越多的批发渠道发起活动，那么抵押贷款申请欺诈风险很可能也会继续上升”。

尽管面对可能的牢狱之灾，长期的抵押贷款欺诈持续存在，但一个深思熟虑的、有效的解决办法仍有待落实。然而，根据Block66，区块链将作为彻底根除抵押贷款欺诈的解决方案的基础。

一种基于区块链的解决方案

Block66最近宣布创建一个平台，旨在通过在抵押贷款发放过程中加入大量的透明度和防篡改控制来减少抵押贷款欺诈。Block66的区块链技术将充当抵押中心的角色，作为一站式商店，借款人的工资存根、财务信息、税务文件和个人识别信息可以被需要的人访问。通过从原始来源获得这些文档并将其存储在区块链上，平台将代表一种不可变的、可信任的和可互操作的资源，它更不容易受到欺诈行为者的攻击。Block66的创始人兼首席执行官Joe Markham表示：“我们创建Block66，为借款人提供新的机会，并结束抵押贷款行业耗费时间和纸质的流程。”“我们的平台将使每个人更容易地找到他们需要的东西，因此抵押贷款可以获得更快的批准和的资金支持。通过在区块链上存储每笔交易的历史记录，我们将为贷款人提供有价值的审计线索，这将有助于减少抵押贷款欺诈。”

正如Markham所指出的，除了透明之外，基于区块链的抵押贷款创建平台的另一个要素是交易速度。目前，抵押审查和审批程序由于过时的制度而陷入困境，这些制度要求当事方之间传递实际文件，而这些当事方都有责任自己做功课，以确定数字是否准确，以及资料是否真实。然而，尽管这些程序通常需要30至45天，但它们最终证明在以任何可接受的程度审查欺诈申请方面是无效的。出于这个原因，Block66提议对系统进行自下而上的改变，避免了看似无止境的文书工作，以建立一个基于区块链技术的更简单、更透明的系统。

抵押贷款欺诈将贷款人、经纪人和借款人置于风险之中，而且还可能人为地抬高市场上的房价，从而间接影响到其他潜在借款人。不幸的是，房屋销售和抵押贷款的佣金，以及拥有房子的梦想，都是贷款人办公桌两边不诚实的诱因。如果不存在夸大收入、资产和就业的强烈动机，这种抵押贷款欺诈的祸害就不会像现在这样存在。但是，利用稻草买家购买房屋的犯罪策划者并不是造成如此普遍问题的唯一原因。这就更有理由需要一个装有区块链级监督控制的系统。

对未来抵押贷款的未来希望期望

虽然没有人说他们想经历2007-2008年金融危机的重演，但迄今为止，几乎没有采取什么措施来确保不会发生另一场灾难。即使是精心设计的努力也没有达到预期效果，充满欺诈的抵押贷款申请再次增加就证明了这一点。但Block66希望，考虑到房地产贷款行业监管的利害关系，他们的平台及其他类似平台的采用会越来越普遍。Block66正寻求通过代币化证券来激励参与，允许规模较小的贷款机构获得一定程度的流动性。

Markham说：“抵押贷款代币化背后的理念是引入规模较小的贷款机构。”“他们通常不愿意把自己绑在更长的还款计划上，但他们更愿意把资金借给那些并不总是受传统银行机构青睐的客户，即使他们有信誉。”

可以肯定的是，基于区块链的平台Block66将通过9月6日（星期四）的代币生成事件（TGE）而成立，这代表了对现状的彻底改变。然而，如果存在一个由外框解决方案所需要的问题，那就是抵押贷款欺诈。