瑞银前CIO：银行区块链商业采用将会到来，但会比预期的晚上几年

银行可能需要2年甚至更长时间来推动区块链软件系统进入商业生产，UBS前数字账本技术负责人如是说。

最近‘区块链技术将会变革金融服务’这样的标题占据了很多新闻媒体的头条。摩根大通，巴克莱银行，澳大利亚联邦银行，富国银行和其他的全球银行巨头都正在探索使用这种数字账本技术来进行股票互换，跨境交易和其他类型的交易。

你也许可能认为区块链已经成为主流。不过，前瑞银首席信息官（CIO）奥利弗•巴斯曼（Oliver Bussmann）说，没那么快。他声称由于监管方面的障碍，缺乏标准和其他绊脚石，银行也许还需要两年的时间才能运行区块链产品。Bussmann去年在瑞银负责IT部门的时候启动了该银行的区块链工作。他说：

“这是事实，区块链将会到来，不过将会是在一种受到极大监管的环境下。我们需要完成大量的检验。”

作为一种基于网络的数字账本，区块链为每一位交易利益相关者都创建了数据副本，使用密码学来确保数据安全以及确保信任。这种技术的去中心化加工和加密使其难以被攻破，所以这种技术被认为是一种可靠的工具来促进货币的交换或核实供应链中商品的来源。区块链的验证能力也使其成为物联网发展的一种潜在的里程碑式技术，目前的物联网设备非常容易受到影响以及被恶意代码所控制。

听，反对者发话啦

Bussmann看涨区块链技术，比较区块链技术的到来与20年前互联网的出现。他说，银行可以利用这一技术来削减处理和基础设施成本，同时加快交易处理。他还说区块链交易可以将目前跨境交易的每笔25美元和数天时间成本降到每笔1美元且和数分钟。Bussmann说，这将颠覆金服务行业。

不过，Bussmann也是一名实用主义者，他引用了IBM最近发布的研究报告，该报告中调查的200家银行中，有15%预计将会在2017年推出区块链商用产品。Bussmann说，由于信心和业务标准，共享数据格式，企业流程和解决复杂金融交易的角色和责任的缺乏，这些都将阻碍区块链在短期内获得应用。

Bussmann说：

“区块链不仅仅是一种技术，它也是对现有业务流程和业务逻辑的改变，这个过程涉及到多方机构。”

银行还需要等待获得监管机构批准才能收集，存储和共享客户数据。区块链跨境交易尤其具有挑战性，因为这种交易需要来自不同国家之间的监管机构的批准，而这些监管机构很少有公开支持这种新兴技术的。例如，Bussmann指出，英国，新加坡和其他国家的监管机构对区块链的理解和接受程度要比美国走的更远。Bussmann表示，美国的法定公司在2018年之前不会参与生产区块链解决方案。

另外，拥抱新兴技术需要通过内部合规性团队的严格验证，确认和签收。尤其是在出现史上最大众筹项目The DAO被黑客攻击的背景下，需要额外警惕这种技术。银行董事会对网络安全的高度敏感将会减缓这种技术的在大多数银行的应用。

Bussmann说，

“这是一种新的技术，所以不需要要确保达到刀枪不入的地步。”

Bussmann说，区块链更加可能会在供应链，房地产，医疗和政府服务等领域推出全面的商业化生产，特别是物联网领域实施。高盛集团预测，在未来10年，在共享经济，保险和基础设施部门，区块链将会增加数十亿美元的收入和成本节约。

Bussmann说，区块链在其他行业的应用将向金融服务行业施加更大压力来加入这个领域，不过，这不会在未来12到24个月内发生。确实，IBM表示预计65%的大型银行将会在三年时间内将区块链项目变成产品。

反击反对者

Bussmann的警告看起来有点令人吃惊，因为有关区块链的新闻已经太多，以至于都很难各种谁正在做些什么。最近几个月：

1. 瑞银联合IBM将国际贸易交易的整个周期复制到超级账本Fabric区块链上
2. 澳大利亚联邦银行联合富国银行使用区块链完成了第一笔银行间跨境交易
3. 8家金融服务公司，包括摩根大通和巴克莱银行使用区块链完成了一笔股票交换交易后交易

Bussmann说，这些应用场景令人鼓舞，对于希望在早期区块链领域具备竞争力的金融服务组织来说非常重要，Bussmann说，

“他们成为越早成为学习曲线的一部分，他们就越早能够了解区块链存在的限制和降低不确定性的好处，正是这一点吸引了这些企业。”

其他的一些区块链顾问同样这样认为。德勤的一位管理主管David Schatsky说，金融服务和银行机构占据着大部分的区块链投资，这就意味着他们会比其他行业生产更多区块链应用。

不过，Schatsky说，银行将不得不克服明显的监管和合规性障碍，更不用提那些已经服务他们数十年的传统贸易金融和支付系统了。

Schatsky说：

“如果你正在运行着一个系统，那么替换这个系统的难度将会非常高以至于你需要做大量的工作才能说服银行愿意替换现有系统。”

银行业咨询公司Celent的分析师Zilvinas Bareisis说，区块链周围的炒作远远超出了大多数企业和监管机构的掌控范围；没有足够多的人理解这种技术。例如，监管机构和企业将会仔细评估和管理这种共享的数字账本，因为很多人都可以通过这个账本访问客户数据。

Bareisis说：

“据我们所知，银行对区块链技术的采用将会非常艰难。”