区块链技术敲响印度银行的大门

区块链提供的去中心化的账本系统可能是一种更快速、更便宜且更安全的交易方式。

你可能在很早之前就已经听过区块链这个词。以后你还会继续听到它，因为这项技术已经走向主流。

区块链是什么？

区块链是一种数字账本软件代码。一个集合了所有金融记录的账本。在数字时代，该账本就是代码。你依然能看到收入和支出，以及收支的对象，但是这个信息现在是以数字形式获取的，并且都放在同一个地方。区块链不是实体账本的数字化，而是另一种记账方式。金融服务、金融技术及技术咨询领导机构普华永道印度公司的合伙人Vivek Belgavi 表示：

本质上，它是一个记录技术，但是差异在于这个记录发生在有共识的情况下，而这个共识则内置于系统本身。

区块链是比特币使用的基本技术。它是一个架构，有了这个架构，你才能根据不同的需求搭建应用。

它有何不同？

目前，为了确保交易的真实性，不管是何种交易都需要对账。Belgavi表示：

任何需求多方参与的活动都需要单独对账。

区块链构建的应用不需要对任何一笔交易进行对账，因为任何人都可以随时使用并验证所有信息来查看它是否是某个特定区块链生态系统的一部分。印度金融服务咨询公司Arthayantra.com的创始人兼CEO Nitin Vykaranam用房产销售的例子解释了这一情况。

我们假设有一个房产销售和一个买家。一旦交易确认了，在区块链世界，这笔交易的所有细节都被记录了，比如日期、所有权和产权的价值（要么是在施工办公室标明的价值，要么是注册办公室标明的价值）以及谁是这个房产交易生态系统的参与人。之后，新的房主决定把房子卖了。下家可以在区块链系统中访问查看所有细节，这些信息都是之前记录好且经过验证的。烦琐的书面工作和产权验证环节都不需要了。

区块链是一个去中心化的账本，这意味着所有系统成员可以访问存储的信息。不再需要通过中介机构完成验证。

优势是什么？

在现有的设置中，为了对账，需要进行人工干预，比如电话确认、实体文件或电子邮件确认，这都是通过中介完成的。有了区块链，既然没有必要进行对账，那么中介机构也没有存在的必要了，而这通常是大多数企业的后台部门。这对减少成本有帮助。因此，区块链在中介成本高的行业中能发挥大作用。另外，基于该技术搭建的应用被认为是难以入侵的。企业网络安全公司Lucideus Tech的CEO Saket Modi表示：

当你进行任一交易时，你必须使用电子签名签字确认，这个电子签名使用密码加密，很难被猜出来（侵入）。由于每个附加的区块都会将交易传递到一个公共账本上，如果发生交易欺诈，每一个节点都能发现它并且会拒绝程序继续进行。在应用层面，由于区块链应用的实体不同，有可能会在执行时出现特定的漏洞。

人们还期待使用区块链技术来减少交易持续时间。大家都认为区块链能运用在任何一个后台流程复杂且大规模的行业，可能包含了电话、电子邮件和纸质文件，比如银行和汇兑业务。类似地，区块链技术还能用在任何需要报告、透明性以及数据传播地方，例如，证券交易所和清算机构。

多种用途

尽管区块链技术是从加密货币中出来的，但它的使用并不局限于比特币或者是金融行业。从全球来看，不同的行业都在尝试运用它满足多种需求。例如，据专家所说，除了银行、投资和经纪公司等金融服务机构，它还可用于医疗行业、房地产市场和汽车租赁业务。Vykaranam表示：

区块链本质上是去中心化的账簿，它的应用可在多个行业找到用途，从房地产行业的贷款、保险、银行业务到记账，还有运用最新的物联网技术来管理家里的小工具等。

举例来说，去年，洪都拉斯政府雇佣了一家技术公司来搭建一个使用区块链记录土地所有权及转移情况的系统。这个试点项目的目的就是要把该政府的所有土地所有权放在区块链上。

Belgavi表示，该技术的使用范围可以从简单的应用到帮助无痕记录敏感信息的应用。他说：

例如，在一个组织中，这个技术可以用来作为一个通过地理位置运营的对账工具或者用于管理客户以防出现多个交易的情况。普华永道已经创建了一个资金支付的应用，这个应用为不同的受益者在配置上创建了透明性。

从全球来看，瑞银集团（UBS）、荷兰银行(ABN Amro)和德意志银行(Deutsche Bank)都在尝试寻求区块链的应用途径。位于伦敦的Earthport公司是一家互联网支付基础设施提供商，它正把这项技术加入到其现有的产品线。

区块链在印度

在印度，Axis等银行也正在积极地探索区块链技术。Axis银行首席信息官Amit Sethi表示：

金融和会计行业最大的事情莫过于记账了，这也是对借方和贷方的追踪。还有在外汇的情况下，各家银行的后台部门都需要和其它银行的后台部门进行沟通。区块链有巨大的潜力在于能够消除银行业务的后台部门，尤其是用于贸易融资时。

他还表示：

区块链技术可以首先用于大宗的企业交易，然后再慢慢地复制到零售行业中去。现在把它直接用到零售银行业务将会是个挑战。

为了帮助银行使用区块链，塔塔咨询服务有限公司和印孚瑟斯有限公司（ Infosys Ltd）等公司已经开始寻找方法来创建相关的应用。今年4月，印孚瑟斯推出了用于金融服务的区块链框架。一年半之前，这家公司正在研究世界范围内的新技术，正是这次研究让它看到了区块链。Infosys分公司EdgeVerve Systems公司的金融产品策略负责人Rajashekara V. Maiya表示：

我们很详细地了解了区块链。我们培训了四五十名员工。基于区块链的应用对于资本市场、证券公司和证券交易所等地方来说就是个破坏者，对于所有需要对账的地方都是如此。当我们计划针对银行业做点事情用于无摩擦的银行业务时，我们想到了一些把它用在贸易金融上的方法。在贸易金融中，运用区块链技术可以消除书面文件的需求和银行结算系统（SWIFT）上的沟通成本。这样结算就快多了。我们已经创建的这个框架可用于一个银行网络。

当然，银行将从监管机构中寻找信号。今年2月，在Mint 年度银行会议（Mint Annual Banking Conclave）上，印度储备银行副行长S.S. Mundra表示：

运用区块链技术可能带来大规模的破坏，它让分布式账本成为可能。在外行人眼中，‘分布式账本’允许支付系统以完全去中心化的方式运行，不需要通过银行等中介机构。银行则需要发展自己的能力或者寻找适当的联盟。但是，我说这些是对我们甚至任何地方的全球监管社区的警告，如果我们没有最终站在使用分布式账簿技术的立场上的话。

印度储备银行已经成立了一个委员会来了解区块链技术使用的可能性。

下一个是什么？

尽管大家热衷于这个技术能干什么，这项目技术暂时并没有在金融服务或都其它行业中广泛使用。Belgavi表示：

它还是一个新生平台，目前还没有进入应用程序模式。但是很多领先的组织已经开始试点来探索使用它的可能方式。这个平台有效利用基于技术的共识来用于需要低延迟交易的规模和能力还有待验证。

另一个问题是去中心化是否会在全球范围内得到接纳。毕竟，金钱管理具有控制元素，它能带来集中交互。根据Modi所说，金融机构已经集中控制了金钱管理，而如果技术去中心化了，这个机构被赋予的权力就可能被质疑了。Modi说：

因此，很难说在不远的未来区块链是不是能够在金融服务领域被完全接受。

关键是促进交易而不是取代现有系统。基于区块链的应用不能孤立的工作，它还需要一个网络共同协作。

尽管区块链是一个公共账本，但是有些应用正在通过测试来获得隐私性，为的是将来用于一些特定需求。最后，如果一家银行决定在区块链上记录交易，它必须要确保其所有用户已经开始使用相同的技术，而在印度等国家，这还需要一些时间。