北大黄益平：金融科技「移动了胡焕庸线」，8 年来中国东西差距缩小 15%

链闻消息，在 7 月 8 日于北京大学举办的数字金融开放研究计划学术研讨会上，北京大学数字金融研究中心主任黄益平发表了一项学术论文，指出移动支付等金融科技正在打破并移动了传统的胡焕庸线，即「黑河—腾冲分割线」，从 2011 年到 2018 年这 8 年间，中国东西部金融服务可得性的差距缩小了 15%。

「黑河—腾冲分割线」通常被称为「胡焕庸线」，是中国地理学家胡焕庸在 1935 年提出的划分我国人口密度的对比线，最初称「瑷珲—腾冲一线」，后因地名变迁，先后改称「爱辉—腾冲一线」、「黑河—腾冲分割线」。

「胡焕庸线」北起黑龙江黑河一路向着西南延伸，直至云南腾冲，将中国切分为两大板块，在社会学及区域经济发展研究领域意义重大，长期被视为中国城镇化水平的分割线：这条线的东南各省区市，绝大多数城镇化水平高于全国平均水平；而这条线的西北各省区，绝大多数低于全国平均水平。

过去，我国西北部区域占国土面积的 56.29%，却只贡献了 4.3% 的 GDP，养育了 5.61% 的人口。而黄益平团队的研究指出，如今，中国西北部区域的发展潜力正在被以移动支付为代表的金融科技唤醒。

北京大学数字金融研究中心的一系列研究发现，移动支付的采用有助于农民向非农产业转移、增加新注册企业的数量甚至提高老百姓的收入水平。

但移动支付正在打破这个发展鸿沟。2016 年，北京大学数字金融中心编制了“北京大学数字普惠金融指数”，通过追踪支付宝 2011 年数据的变化发现，代表移动支付覆盖率的广度指数跨越了传统的“黑河—腾冲线”，8 年来东西部移动支付覆盖率的差异下降了 15%。

如果再细看省市间的变化，则效果更为明显。2011 年，移动支付覆盖最高地区（上海）和最低地区（青海）之间的差距达 50.4 倍，而到 2018 年，覆盖最高地区为（北京），最低地区为（西藏），地区间的差距已降至 1.42 倍，这意味着，从 2011 年到 2018 年，移动支付覆盖率地区间差异极值缩小了近 50 倍。

黄益平解释到，过去，我国的东西部金融服务中的 「胡焕庸线」现象也十分明显。西部经济落后，获得银行信贷及相应金融资源越来越少；而经济发达地区获得的银行信贷及相应金融资源越来越多。但长此以往就会进一步拉大地区发展差距，陷入恶性循环。

如今，在北京的用户和在西藏用户获得的金融服务差别已经大为缩小。从这个意义上说，以移动支付为代表的数字金融所带来的变化可能是革命性的、历史性的。

黄益平指出，保持中国在数字金融领域的领先地位，是业界、政府和学界的共同责任。他呼吁国内外的专家一起加入这个研究计划，争取做出一流的学术成果，提升中国数字金融的质量，并共同参与制定全球数字金融治理规则。

央行研究局局长称「要推动央行数字货币研发」

数字金融开放研究计划是由北京大学数字金融研究中心、蚂蚁金服集团研究院、上海交通大学中国金融研究院、浙江大学互联网金融研究院和中国人民大学中国普惠金融研究院此共同启动的开发研究计划，目标是为了提升研究的质量，也希望推动中国数字金融行业的持续健康发展。

在 7 月 8 日于北京大学举办的数字金融开放研究计划学术研讨会上，中国人民银行研究局局长王信也发表了演讲，指出央行直接发行数字货币有助于提升货币政策有效性，未来要推动央行数字货币研发。

王信在研讨会上表示，央行货币的数字化有助于优化央行货币支付功能，提高央行货币地位和货币政策有效性。央行数字货币（CBDC）可以成为一种计息资产，满足持有者对安全资产的储备需求，也可成为银行存款利率的下限。CBDC 还可成为新的货币政策工具。一是央行可通过调整央行数字货币利率，影响银行存贷款利率；二是有助于打破零利率下限。

此外，王信认为，下一步，要探索数字金融更好支持实体经济发展。目前，数字金融业务、产品同质化现象严重，应开发多元化、全方位的金融服务，满足实体经济多层次、多样化的金融需求。要研究数字普惠金融如何做实做细；研究如何推动中小金融机构与大银行、科技巨头加强金融科技领域的合作。