英国加密资产商业委员会(UKCBC)一项最新调研显示,即使客户试图通过受监管平台进行操作,英国银行账户与加密货币交易所之间的转账仍经常被拦截、延迟或拒绝。

​这项名为“Locked Out: Debanking the UK’s Digital Asset Economy”的调研报告,汇集了英国10家最大集中式交易所的反馈,这些交易所服务于数百万英国消费者,累计处理过数千亿英镑的交易。

该报告旨在用硬数据取代过往的个案,深入揭示当前银行业做法对行业的实际影响。UKCBC认为,广泛的限制措施成为行业增长的重要障碍,已经削弱了英国成为数字资产领军中心的雄心。

调研发现,80%的交易所在过去12个月内,明显感受到客户遭遇转账受限或被封锁现象的增加,没有任何交易所表示情况有所缓解。

转账难度有多大?

根据交易所的数据,UKCBC估算约有40%的至交易所转账被涉事银行拦截或延迟。

UKCBC执行董事Simon Jennings在接受Cointelegraph采访时表示,“我们承认欺诈风险确实值得关注,也希望积极寻求解决之道。但业内普遍担心,银行正在以合规为由阻碍行业发展。”

一家英国本土头部交易所过去一年观察到,因银行端拒绝卡支付与开放银行转账,拒绝交易额接近10亿英镑(14亿美元)。

这一模式涵盖众多服务商,大多数主要高街银行目前对至交易所的银行转账和卡支付实施严格限额甚至封锁,而部分新兴银行虽允许付款,但设有上限或30天周期限制。

一刀切政策与透明度缺失

UKCBC强调,几乎所有英国主要银行及支付机构当前均对加密资产交易所实施“一刀切”的交易限额或完全封锁,且往往未区分已在金融行为监管局注册的英国企业和高风险平台。

交易所反馈显示,针对“即便是FCA注册企业也受限”的情况普遍存在,这主要源于一刀切政策,而非基于证据的风险评估。

Jennings表示,他们与英国交易所的沟通显示,“支付封锁或限额被普遍实施”,FCA注册“目前无法避免这些限制”。

报告还指出,相关决定几乎完全缺乏透明度,受访交易所全部表示银行未就支付封锁或账户限制给出明确说明,企业及其客户因此“被蒙在鼓里”。

报告中引述一交易所称,60%的客户因转账受限而愤怒,另一家则将银行限额和禁令称为在英国发展或推出新加密产品时“最大的问题”。

UKCBC建议

UKCBC表示,问题不仅仅是给消费者带来不便。报告结论称,反竞争的去银行化做法正在“削弱本土创新并将竞争推向海外”。

UKCBC建议政府与FCA明确声明一刀切禁令不可接受,要求银行采纳更细致、基于风险的框架,区分不同交易所并为FCA注册企业移除不必要的阻碍。

Jennings称,“建设性对话”是关键的第一步,但迄今为止,“银行并未真正参与,也不愿就欺诈水平分享数据。”他补充道,“如果英国想在全球领先,这种状况不能继续下去。”