欧盟新提案：反洗钱法用于虚拟货币交易所和钱包服务商监管，终止匿名交易打击恐怖主义融资（报告全文下载）

欧洲委员会（EC）在上周发布了一篇全新的指令草案（全文下载），建议对虚拟货币交易服务商以及钱包进行严格的反洗钱（AML）活动监管。草案旨在打击洗钱、偷税漏税、恐怖主义、诈骗等各类犯罪行为。一旦这项指令通过，欧盟国家境内的比特币公司就必须采用了解你的客户（KYC）机制。

本草案主要的目标是通过限制虚拟货币（主要指比特币及其竞争币）的匿名使用来打击恐怖主义融资。

欧盟（EU）执行委员会发布的草案中提到：

与传统金融转账模式相比，虚拟货币交易存在高度匿名性，因此也将引致各种潜在风险。首先，恐怖分子可以轻易利用虚拟货币的转账模式隐藏交易。另外，虚拟货币交易的不可更改性很容易引发欺诈交易。而且虚拟货币技术的复杂性以及监管力度的不足都将带来不同程度的风险。

因此，欧盟委员会建议将现有的反洗钱法用于监管虚拟货币服务，特别是交易所和钱包服务商。

为了防止虚拟货币被用于洗钱以及恐怖主义融资等不法活动，欧盟委员会建议将当前的反洗钱法用于监管虚拟货币交易平台以及钱包服务商。在反洗钱法的监管下，这类企业必须终止匿名交易服务，对其客户进行尽调管理。

一旦该草案通过，比特币公司必须采集客户身份信息。虽然目前监管部门没有强制规定，但是很多比特币公司早已经这么做了（因为比特币公司在某些银行开户的条件就是采用KYC制度）。另外，该草案规定，比特币公司必须监控每笔交易，一旦有可疑行为就要马上汇报。

草案解析

该草案并未详细列明哪类服务商会受到影响。目前我们只知道类似比特币交易所和钱包服务商等涉及客户资金的公司会受到监管。至于那些不代管私钥或者在多重签名地址中不代管所有私钥的交易所和钱包是否在监管范围之内，目前还不太清楚。外界对此看法不一。

欧盟委员会表示，本草案是在虚拟货币市场参与者的帮助下拟定的，包括交易平台、钱包服务商以及虚拟货币持有者代表。欧盟委员会还提到，这项草案不会妨碍虚拟货币的发展，反而会扩大其市场接受度。

本草案所述条款对虚拟货币的分布式账簿技术的发展不会带来任何负面影响……如果虚拟货币一直被用于犯罪活动，其社会公信力反而会持续走低。因此，匿名性对扩大虚拟货币市场接受度来说，不是一种优势，而恰恰是一种阻碍。

个人用户

该草案暂时只适用于交易所和钱包服务商，不会对比特币个人用户产生任何影响。在提案的末尾，欧盟委员会写道，光光对交易所和钱包进行监管不足以彻底阻止虚拟货币的滥用。毕竟所有比特币用户都能在自己的电脑或手机上运行钱包软件，这一过程不会涉及任何钱包服务商。

针对这一点，草案建议，在未来个人用户应与其钱包地址捆绑起来：

仅仅对交易平台和钱包服务商进行监管并不足以彻底解决交易的匿名性问题，因为用户可以在不使用以上两者服务的前提下，为自己创造一个虚拟货币的交易匿名性环境。为了彻底解决这一问题，欧盟各国金融情报局（FIUs）必须设法将虚拟货币地址和其持有者的身份信息捆绑起来。这种鼓励用户自愿向指定机构报备的模式还有待进一步评估。

该提案还需通过欧洲议会（EP）以及成员国的投票才能通过，预计2017年1月正式生效。一旦提案通过就会写入欧盟各成员国的法律。目前该提案还处于初期阶段，也就是说，欧盟成员国有权在其正式生效前对其进行修改。