比特币和银行之间的竞赛，最后的赢家是谁呢？

2008年，一个或者一群人以中本聪的名义在网上发表了一系列探索比特币的文章，概述了比特币的协议。自此，传统金融业迎来了一个新的时代，不再依赖于中央机构，特别是银行。

这几年来，中央当局谨慎地对待比特币这种新型技术。银行也就比特币技术发布一系列新标准，给消费者以警告。2013年，比特币的价格达到了前所未有的高点，法国央行发表了他们对数字货币的风险看法：

“因为比特币目前还不是一种可靠的投资工具，因此还没有对现有的金融体系构成显著威胁，但是它却对那些持有比特币的人构成了威胁。”

主流媒体非常关注数字货币行业不合法的一面以及其对传统金融行业的颠覆潜力。现在银行也开始关注比特币技术，并纷纷开始试验比特币技术。

区块链交易速度更快、交易费用更低并且可以在全球无障碍进行交易，法国巴黎银行（BNP Paribas）自称为不断适应世界变化的银行，最近也在其自己的杂志“Quintessence”上发表了一篇探讨比特币的文章

在巴黎银行的 Quintessence 杂志上，研究分析师约翰.派瑞查特（Johann Palychata）称该银行预测了两种场景：“一是完全瓦解那些操控全球贸易的机构，二是为这些机构提供新的、改进的服务。”

世界各地的银行对区块链技术的兴趣不断地增长。巴克莱最近正在运行一个为期13周的企业孵化器项目，其中就包括三个致力于区块链技术的公司，分别是在线数字货币交易平台 Safello ；比特币借记卡公司 Atlas Card ；使用区块链技术进行钻石跟踪服务的 Everledger 公司。

瑞士毕马威（KPMG），一家著名的国际会计师事务所网络，年收入265亿美元，一直在钻研零售银行业务背后的三个基本挑战——贷款、存款和支付。在今年早些时候的一份报告中（该报告名为“The Changing World of Money”不断变化的货币世界），毕马威替代银行部主管沃伦•米德（Warren Mead）表示银行正在接近其称之为的“电子书时刻”。

“比特币技术对于传统金融业的颠覆就像近年来亚马逊对于出版和图书市场的颠覆，还有电子阅读器Kindle对消费模式的改变。五年前，96.1％的图书都还是纸质打印的，但是去年这一比例下降到了85%。”

米德接着解释说比特币是金融行业一个值得关注的挑战者。

“在面临这种技术的巨大挑战时，那些拥有自己的人才和深厚的账户系统的大银行应该迅速地利用这项技术，使自己成为前沿产品和服务的“快速追随者”，加上他们长期建立客户关系和品牌影响力，可以使他们在比特币这个挑战者面前变得更强。”

其他挑战者，当然是那些开发区块链技术公司，他们正在向市场释放一系列的创新产品。一些公司还推出了一些吸引传统消费者的服务，包括无息存款账户和竞争贷款等。

BTCjam是一个基于风险利率模式的P2P网络贷款平台。这种形式被广泛应用于传统金融贷款行业。利率是由网上信用评分来决定的，分数越高，风险越低，并因此降低了贷款利率。

“因为 BTCJam 拥有借款人所有的相关信息，所以我们可以更好地判定借款人偿还贷款的能力，并相应地调整利率。”

BTCJam 最近推出了Autoinvest，一款自动借贷工具。该工具是为了使投资变得更快速、更简单。它使贷款人能够将自己的投资组合多样化，并且使贷款人拥有传播违约风险的能力。

如果你拥有一张政府发行的身份证和地址证明，那么你就可以在 BTCJam 上申请贷款。该平台不设地域限制，全世界的人们都可以使用该平台。

“大多数发展中国家没有信用评分系统，这样一来，公民很可能会遭遇掠夺性贷款的行为。”

在比特币身上赚取利益也是业界持续讨论的一个话题。BTC.sx 是基于伦敦一个数字货币平台，最近更名为 Magnr。其首席运营官科林•关（ Colin Kwan）在接受 BraveNewCoin 采访时，谈到了有关创建比特币金融服务平台的问题。

科林之所以会被比特币吸引，是因为他的IT背景和投资银行业务的丰富经验。

“有很多的投资银行效率低下。这是由于后台大都是人工处理的。”科林认为比特币具有颠覆传统银行的能力。

Magnr 模式旨在支付2.18％的年息，高达10BTC。利息是按月计算复利。

“银行的传统模式是借出自己的资金给抵押贷款，从抵押贷款那里获得资金归还给客户。我们正在做同样的事情。”

Magnr 的商业模式是利用来自交易平台的资金，供给2.18％的利息。比特币存款可以借出，收取费用。 “就像任何金融服务，我们提供的利息回报，我们必须让这些资金真正地创造利息回报。”

不论比特币的价格如何，这一可实现利率的简单机制都可以运行下去。关解释说，交易活动和价格之间有直接关系，“当价格上升，就会有更多的人关注比特币。你可以从各种统计数据中看出这点，此外，推特上和媒体的关注都在上涨。这也使更多的人来关注我们正在做的事情。”

Magnr 正试图把自己定位为“前沿”数字货币金融服务。关解释说，“世界上还有许多没有银行账户的人，但他们有充足的现金，他们想在保持自己的生活方式的同时，进行投资增值。只是他们现在还不能做到这点。”

让那些没有银行账户的人进入银行系统，以及创造更高效的银行系统，在这个科技时代是必不可少的。如果能够以较低的成本为那些用户提供他们想要的服务，那么这项服务就一定能够吸引更多的消费者。

沃伦•米德说：

“如果目前比特币贷款行业继续发展下去，那么最大的五家银行（巴克莱银行、汇丰银行、劳埃德银行、苏格兰皇家银行和桑坦德银行）可能会在2010年至2020年失去超过10％的贷款市场份额。”

米德接着分析了比特币目前的发展情况，“新势力的相结合来挑战既定的大牌零售银行的立场，。这个过程就是哈佛商学院的克莱顿•克里斯滕森称为的“数字颠覆力量”。新的挑战者机构，从银行到P2P贷款平台再到PayPal最后到比特币，是对不断变化的趋势的相对应发展。而比特币行业以其创新性的本质和对用户需求的准确把握，他们可以吸引富裕、聪明和懂得投资的消费者。”

原文：http://bravenewcoin.com/news/bitcoin-and-banks-the-race-is-on/
作者： B Holmes
译者：比比特
责编：比比特
稿源（译）：资讯