再见银行，再见体制，山东大汉携300万闯荡区块链江湖

前言：自11月20日启动“避冬行动”以来，我们已经收到了超过100个项目提交的报名信息。这些来自国内外的项目几乎涵盖了区块链产业的方方面面，包括公链、应用、钱包、交易所等等。这让我们感觉，即使身处“冬天”，创业者们依然满怀热情。今天，我们要讲一个从银行离职，闯荡供应链金融的创业者故事。

“您认识小贷公司吗？”

对面的男人冷不丁来了这么一句，周彬有点意外，也有点心酸。眼前这位国人眼中叱诧风云的“煤老板”，长期为某电力集团供应用于火力发电的电煤，但由于账期拉得太长，这会儿资金极度吃紧。

此前，周彬所在银行已经给了200万融资款，这笔钱变成煤炭后又产生了账期，账期叠帐期，最后，他迫不得已向周彬问了一句本不该问的话。

“后来没再见过他，这就是真实的融资环境吧。”周彬告诉，在银行担任业务经理时，他看到太多企业家朋友一开始资金运转良好，最后慢慢因缺乏流动性资金而在经营的道路上折戟沉沙。

供应链金融是当前中国小微企业的生死劫，也可能是创业者的福地。2017年，在银行摸爬滚打十多年的周彬毅然离职，创立了优链云商，周彬希望围绕供应链中的核心企业，提供区块链技术加持的金融服务，协助核心企业解决上下游企业的资金需求，优化产业链生态。

以一己之力，一技之长，周彬想要撬动供应链金融这摊死水，谈何容易。而熊市入局又为创业蒙上了一层阴翳。

周彬称，“在银行有种看着趋势却无能为力的挫败感，现在跳出来，我认为做的事情是对的，但不是轻松就能完成，我想创业贵在信念和坚持。”

再见体制，你好区块链

1993年周彬大学毕业，计算机专业的他有机会进入山东某个省级政府部门的金融信息中心，但看着不大的房间里那几台“大头机”，他打起了退堂鼓。接着他去参观了中信银行的机房，小型机、数据库，这些“高科技”一下抓住了周彬的眼球。

他顺利入职中信，参与银行信息金融软件的开发和网络数据平台的运维，这一干就是五年。“我那时年轻，觉得差不多对技术已经很熟了，就想去了解更多的金融产品。”于是，周彬主动要求转岗，跑起了银行业务。这个岗位他差不多也干了五年，由此他更加深刻的理解了金融业务，包括发债、质押、授信，以及供应链金融等。

2003年，金融机构开始重视金融科技的融合发展，网上银行、银企直连等开始兴起。周彬既有技术，又懂金融，就被调到了中信银行省行，分管交易银行，业务涉及企业及金融系统中的支付结算、财资管理、供应链金融等产品创新，一晃又过了五年。

“十五年间我看到了国内小微企业在融资层面痛苦的情景，我感觉有能力有责任帮助他们。” 周彬说。

2017年4月，中国人民银行、银监会等多个部门联合发布《小微企业应收账款融资专项行动工作方（2017-2019年）》。看到这个消息周彬觉得时机到了，一方面政策鼓励，另一方面，区块链技术在金融科技领域的价值开始受关注。

“做任何事情都要有前瞻性。”7月，周彬离职，一脚踏入了风风火火的区块链+供应链的创业中。“我离开时，有人支持也有人不解，但一成不变的工作才是最具风险的事情”周彬回忆那一刻时依然坦然，但等待他的是创业的狂风暴雨。

区块链+供应链金融，一场万亿级的游戏

供应链金融并非新鲜名词，参与主体往往是银行。比如，A公司和供应商签订合同，A公司往往会提出1到6个月的还款账期。期间，供应商还要购买原材料、发工资……为了获得流动资金，他需要拿应收账款或是其它资产进行抵押，获取银行贷款。

有报告预测2020年国内供应链金融市场规模在15万亿左右。其中小微企业风险高，融资额度又不高，这种金额小且频发的业务，银行在投入产出比的权衡下往往会选择忽略，但它的市场体量依旧大到可以塞下N只独角兽。像京东、腾讯这样的巨头也早有布局。

周彬的玩法比较独特，目前他并没有引入银行，而是借助供应链核心企业的自有资金完成资金错配。周彬称其为“供应链金融的自金融解决方案”，区块链技术在这里扮演了信用传递的角色。即把核心企业的信用传递给供应链其它企业，从而方便中小甚至小微企业借助“应收账款”进行融资。

周彬是山东人，该项目一期的第一个合作伙伴是山东如意科技集团（简称如意集团），它是中国毛纺织十强企业。在周彬的设计里，如意集团是纺织供应链的核心企业，当它收到一级供应商货物后，可以给出银行现汇，一级供应商就此发起线上融资申请，如意集团组建的金融机构完成线上放款。在这个过程中，所有信息上链。

“我们从谈判到签约只用了一周。”周彬称如意集团自身就有持牌的金融机构，双方对基于区块链的供应链金融解决方案有很高共识。但周彬说，他需要培养如意集团供应商的使用习惯，这个过程他预计需要半年到一年。

按照规划，二期，周彬会为系统加入名为“泉证”的数字资产凭证，供应商拿着“泉证”就可以向第三方金融机构融资，由于区块链技术保证了核心企业的信用传递，第三方金融机构就能认可“泉证”并提供融资支持。而这种“泉证”具有可拆分的优势，供应商可以向不同的金融机构融资。业务跑通后，供应链核心企业的多级供应商都能用“泉证”实现应收账款融资。

“企业间的竞争实际上是整条产业链的火拼，这个模式盘活了核心企业的资金，同时又能为供应链企业提供融资。我不是在卖软件，而是以此为切入点提供全套的金融解决方案，帮助客户进行供应链管理。”周彬说，他目前做的是资产端和资金端的连接器，借助金融科技让合适的资金错配起来。而未来，结合大数据、人工智能、物联网和区块链的供应链金融想象力要比当前大得多，可以围绕整个行业做服务。

自投300万，埋头干好一件事

2018年年初，虚拟货币价格飙升到顶峰，在朋友的劝说下，创业几个月的周彬见了几批投资人。结果让他颇感揪心，但也见识了资本市场的险恶。

“有些人看不懂我们的项目，看懂后给的估值太低。”周彬很失望。与其和投资人周旋，不如踏踏实实把业务做好。为打这一仗，他自筹了300万创业资金。

周彬相信，优链云商的价值是看得到的，随着区块链概念不断普及，从业者可以很好得理解“供应链自金融”模式，但供应链企业能否接受这种新模式，运营过程中会不会出问题。这些都需要用实践、案例去打消人们的疑虑。

2018年1月，周彬和如意集团签约，周彬希望就此打造成标杆案例。目前，随着如意集团一期项目的运营，其自金融所贷金额已达5000万左右。但周彬坦言，他并没有为此收取服务费。首先，他关注的是未来的发展价值，其次，供应链自金融有落地应用时间，另外，只有业务跑顺后，客户获得了收益，提高管理效率，费用收取才会更加好谈。“利他是经商的起点和终点。”他说。

“如果我跟客户讲，但我还啥都没有，我绝对不敢。这个过程我也不是很急，客户需要一点一点去引导。”周彬补充说：“我不是做一锤子买卖。我是真的想长期帮企业做好它的供应链管理。”

创业维艰，时间不够用

时间对于创业者或许就是奢侈品。“时间过得真是太快了，每天安排得满满的。”周彬感慨，连做梦都在设计产品，研究方案。

周彬讲了一个故事，中非峰会期间，他到北京见客户，双方一直聊到凌晨2点。结果竟怎么也找不到酒店，就连洗脚店也因“宵禁”早早关门。因为第二天要坐火车前往另一个城市，他想着干脆去火车站凑合一晚，没想到火车站也“关门谢客”。最后，他只好在车站外的草坪上眯了几小时。

“那一觉太香了。”周彬自嘲说。

目前，周彬完全是多线作战。一方面，他需要组织技术团队夯实优链云商的技术。此前，他已和33复杂美签约，由其提供区块链底层技术开发，自有团队则关注应用层和底层的结合。另一方面，他需要开拓市场，为此已跑遍大江南北。供应链金融复杂的地方在于不同行业有不同情况，供应链自金融解决方案需要定制。目前，除了如意集团，优链云商也在和两家企业进行深入谈判，其中一家是位于杭州的上市公司。

实际上，供应链金融业务的市场非常大，难度非常高，参与者又不乏商业巨头，对于只有十几人团队的优链云商而言是极大的挑战。

对此周彬说：“可能我们还是有点慢，但我想还是先要把事情做扎实。” 在他看来，人的一生是挺短暂的，但一定要产生价值，“国家现在一直说金融要脱虚向实，我们看到了这个新的希望，想深度参与进来。”

周彬这样描述他当前的处境：“他们说我人很好，理念很好，做的事情很好，产品很好，但我需要一个摇旗呐喊的人，助我一臂之力。”

周彬的家在山东，但他把优链云商的总部安在了杭州。在他看来，全国金融科技看浙江，浙江金融科技看杭州，杭州是科技创新的福地。

“上周末，冷雨后的杭州有了初春的暖阳，出去走走，毫无肃杀萧疏之况，深秋之中，我可以是一个无可救药的乐观的人。”

对于区块链创业而言，这个秋天有点冷。对于创业者而言，或许任何时刻都需要有一颗积极乐观炙热的心。

11月20日，正式启动“避冬行动”，我们将为寒冬中踏实做事的优质创业团队免费提供深度报道、快讯、直播、2019全球区块链（杭州）高峰论坛等8大福利。

报名时间：11月20日-11月30日，报名链接：https://www.wjx.top/m/30873580.aspx